„Proiect cofinanțat din Fondul Social European, prin Programul Operațional Capacitate Administrativă 2014-2020” www.poca.ro Standard ocupațional CONSILIER FINANCIAR-BANCAR COD COR 241203 dezvoltat în cadrul proiectului ”Creșterea capacității administrative a ANC și MMJS prin sistematizare și simplificare legislativă în domeniul calificărilor” SIPOCA 129872 Inițiator/Autori: Institutul Bancar Român Gabriela ANDREI Emanuela Mihaela SAVU Data elaborării: 01.09.2022 – 10.10.2022 Verificare profesională: Nicoleta VRABIE Mirela MIHAI Data verificării: 11.10.2022 Avizare: Asociația Română a Băncilor Data avizării: 11.10.2022 Validare documentație: Comitetul Sectorial Activități Financiare, Bancare, de Asigurări Data validării sectoriale: 28.10.2022 Aprobare: Autoritatea Națională pentru Calificări Data aprobării: Decizia ANC nr.804/16.12.2022 Nr. RS – 104 /16.12.2022

ANEXA nr. 2 la Ordin comun privind aprobarea metodologiei de elaborare, validare, aprobare și gestionare a standardelor ocupaționale STANDARD OCUPAȚIONAL SECȚIUNEA A - CERINȚELE PIEȚEI MUNCII 1. Denumirea ocupației și codul COR 2. Denumirea tradusă a ocupației (En): 3. Activități și competențe 3.1 Activități specifice ocupației Consilier financiar-bancar, cod COR 241203 Financial-banking advisor 1. Contactează potențialii clienți; 2. Identifică necesitățile clienților; 3. Prezintă oferta de produse și servicii bancare; 4. Oferă explicații clienților în legătură cu caracteristicile tehnice ale produselor financiare 5. Verifică documentația întocmită de către client; 6. Respectă confidențialitatea datelor, informațiilor și a documentelor ce îi sunt transmise; 7. Verifică documentele de plată completate de client, acordând acestuia asistenţă; 8. Înaintează cererile privind diverse produse bancare comisiei însărcinate cu aprobarea acestora; 9. Analizează cererile pentru produse bancare în anumite limite; 10. Înaintează cererile de creditare împreună cu documentele suport analiştilor de credit; 11. Analizează statutul financiar al clientului; 12. Desfăşoară interviuri cu clienţii; 13. Solicită informaţiile specificate pentru obţinerea creditului; 14. Comunică cu profesionişti din sectorul financiar-bancar; 15. Contactează clienţii pentru eventuale întrebări şi lămuriri; 16. Asistă clienţii în completarea documentaţiei necesare. 17. Respectă legislatia în vigoare cu privire la KYC/AML

3.2 Competențe 4. Niveluri de calificare: 4.1. Nivelul de calificare conform Cadrului Național al Calificărilor (CNC) 4.2. Nivelul de referință conform Cadrului European al Calificărilor (EQF) 4.3. Nivelul educațional corespondent, conform ISCED - 2011 (cod program educațional) 5. Acces la altă/alte ocupație/ocupații cuprinsă/ cuprinse în COR Acces la ocupație/ocupații de același nivel de calificare, conform CNC, pe bază de experiență/recunoaștere de competente 6. Informații suplimentare: 7. 1. Identifică nevoile clienților 2. Prospectează noi clienţi 3. Promovează produsele şi serviciile financiare 4. Consiliază clienții cu privire la conturile bancare şi investiții 5. Elaborează recomandări și soluții privind produsele și serviciile bancare 6. Oferă consultanţă financiară şi informaţii despre produse financiare 7. Evaluează riscurile activelor clienţilor 8. Acordă consiliere privind gestionarea riscului 9. Analizează riscul financiar 10. Gestionează riscurile financiare 11. Menține relațiile cu clienții 12. Colaborează cu managerii organizației 13. Raportează elementele de suspiciune corespunzător KYC/AML 6 6 6 Nu este cazul. Consilierul financiar-bancar asigură desfăşurarea în condiţii normale a activităţii de vânzare produse şi servicii bancare. Oferă clienţilor băncii o consiliere financiară potrivită solicitărilor adresate. Derulezează activităţi operaţionale, cunoscând şi aplicând procedurile interne ce au legătură cu produsele băncii, operaţiunile bancare, cunoaşterea clientelei, prevenirea fraudelor, etc. Consilierul financiar-bancar este o ocupație care necesită o serie de competenţe aferente relației directe cu clienții în scopul identificării nevoilor acestora, promovării și vânzării serviciilor bancare, precum și competențe de analiză și evaluare a informațiilor si sunt selectati in baza criteriilor de selectie aferente personalului care intra in relatie cu clientii din perspecticva AML

SECȚIUNEA B - CERINȚE PENTRU EDUCAȚIE ȘI FORMARE PROFESIONALĂ 2. Descrierea programului de educație și formare profesională 2.1. Durata totală, nr. ore din care: - teorie, - practică. 2.2. Planul de pregătire (anexa nr. 1 la prezentul standard ocupațional ) 2.3. Programa de pregătire teoretică și practică (anexa nr. 2 la prezentul standard ocupațional) 1. Informații despre programul de educație și formare profesională 1.1. Cerințe specifice de acces la program 1.1.1. Competențe și deprinderi necesare accesului la program: 1.1.2. Condiții minime de acces la program, raportate la nivelul de studii: Niveluri de studii:  Învățământ primar  Învățământ gimnazial  Învățământ general obligatoriu  Învățământ profesional prin școli profesionale  Învățământ liceal, fără diplomă de bacalaureat  Învățământ liceal, cu diplomă de bacalaureat  Învățământ postliceal  Învățământ superior cu diplomă de licență  Învățământ superior cu diplomă de master 1.1.3. Alte studii necesare: 1.1.4. Cerințe speciale: Nu este cazul Nu este cazul 180 60 120 Nu e cazul x

2.4. Echipamente/utilaje/programe software etc. necesare pregătirii teoretice și practice 2.5. Cerințe privind nivelul minim de calificare și experiență profesională pentru formatori și instructori/preparatori formare 2.6. Cerințe privind nivelul minim de calificare și experiență profesională pentru evaluatorii de competențe profesionale 3. Informații referitoare la procesul de elaborare, verificare, validare, avizare și aprobare a standardului ocupațional: 3.1. Realizare: Inițiator/Autori: Institutul Bancar Român Gabriela Andrei, Dr. Emanuela Mihaela SAVU Data elaborării: 01.09.2022 – 10.10.2022 3.2. Verificare profesională: Vrabie Nicoleta, Mihai Mirela Data verificării: 11.10.2022 3.3. Avizare: Asociaţia Română a Băncilor Data avizării: 11.10.2022 3.4. Validare documentație: Comitetul Sectorial Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări Data validării: 28.10.2022 3.5. Aprobare: Autoritatea Națională pentru Calificări conform deciziei nr.804 din data 16.12.2022 Calculatoare, tablete, laptopuri, tablă, flipchart, literatura de specialitate. Formatorii vor fi specialiști cu experiență în domeniu, de cel puțin 2 ani din ultimii 5, fiind absolvenți de învățământ superior cu diplomă de licență. Formatorii vor prezenta certificat de absolvire pentru ocupația ”formator” sau echivalent, conform legislației. Evaluatorii din comisiile de examinare dețin certificat de evaluator de competenţe profesionale, sau echivalent, experienţă în domeniu standardului de minim 3 ani, alte certificări (dacă este cazul).

Anexa Nr. 1 la standardul ocupațional PLAN DE PREGĂTIRE Nr. crt. Competența dobândită Modul Nr. ore teorie Nr. ore practică 1. Identifică nevoile clienților Prospectează noi clienţi Promovează produsele şi serviciile financiare Consiliază clienții cu privire la conturile bancare şi investiții Elaborează recomandări și soluții privind produsele și serviciile bancare Oferă consultanţă financiară şi informaţii despre produse financiare Acordarea de consultanţă 32 64 2. Evaluează riscurile activelor clienţilor Acordă consiliere privind gestionarea riscului Analizează riscul financiar Gestionează riscurile financiare Riscurile financiare 16 32 3. Menține relațiile cu clienții Colaborează cu managerii organizației Raportează elementele de suspiciune corespunzător KYC/AML Gestionarea relaţiilor cu clienţii şi managerii 12 24 TOTAL ORE 60 120 TOTAL GENERAL 180

Anexa Nr. 2 la standardul ocupațional PROGRAMA DE PREGĂTIRE TEORETICĂ ȘI PRACTICĂ N r. cr t. MODUL DISCIPLINĂ CONȚINUT TEMATIC METODE/ FORME DE DESFĂȘU RARE MIJLOACE DE INSTRUIRE, MATERIALE DE ÎNVĂȚARE CRITERII DE EVALUARE NR. ORE TEO RIE PRAC TICĂ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 Acordarea de consultanţă 1.1. Identificarea nevoilor clienţilor Tipologia clientelei Tipuri de nevoi ale clienţilor Normele legale şi interne privind confidenţialitatea datelor şi păstrarea secretului bancar Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Capacitatea de a prospecta şi identifica noi clienţi Abilitatea de a analiza tendinţele pieţei, cu atenţie la detalii Capacitatea de a prezenta informația în funcție de tipul clienţilor, cu responsabilitate Furnizarea de informaţii specifice solicitate de clienţi se efectuează, cu calm, tact şi răbdare, conform standardelor de calitate ale băncii 8 16

1.2. Promovarea produselor şi serviciilor financiare Tipologia produselor şi serviciilor financiare ale instuţiei financiar-bancare Prezentarea produselor şi serviciilor financiare Politica băncii în domeniul promovării produselor şi serviciilor băncii Tehnici de vânzare încrucişată Materiale de promovare specifice Cunoştinţe privind tipurile de clienţi, tipurile de produse şi servicii Utilizarea adecvată a cercetărilor de piaţă Capacitatea de a prezenta oferta de produse și servicii bancare, cu amabilitate, flexibilitate şi receptivitate la solicitările clientului Produsele şi serviciile bancare sunt prezentate clientului în scopul satisfacerii cerinţelor acestuia şi îndeplinirii planului de vânzări al băncii, cu politeţe şi onestitate 8 16 1.3. Consilierea clienţilor Orientarea spre client Catalogul de produse şi servicii bancare specifice diferitelor tipuri de clienţi Protecţia datelor cu caracter personal al clienţilor Metode de oferire a consultanţei Cunoştinţe privind legislaţia în domeniul protecţiei datelor (GDPR) Capacitatea de aplicare a prevederilor legale privind cunoaşterea securităţii 8 16

informaţiilor, a reglementărilor interne privind asigurarea calităţii în servirea clienţilor Abilitatea de a consilia clienţii în vederea obţinerii celei mai bune soluţii Capacitatea de a oferi explicații clienților în legătură cu caracteristicile tehnice ale produselor financiare 1.4. Elaborarea de recomandări și soluții privind produsele și serviciile bancare Oferte personalizate Tipuri de recomandări Condiţiile generale de afaceri ale băncii Soluţionarea sesizărilor clienţilor Oferta personalizată pentru client este elaborată în conformitate cu reglementările legale şi interne privind cunoaşterea clientelei şi a celor privind produsele şi serviciile bancare oferite clienţilor Capacitatea de a elabora recomandări şi soluţii, în funcţie de tipul de client, de capacitatea financiară a acestuia şi categoria 8 16

de risc în care se încadrează Elaborarea de recomandări şi soluţii privind produsele şi serviciile financiar- bancare se realizează cu onestitate şi diplomaţie Sesizările clienţilor sunt soluţionate cu respectarea reglementărilor interne privind asigurarea calităţii în servirea clienţilor, cu disponibilitate, calm, tact şi răbdare 2 Riscurile financiare 2.1 Evaluarea riscurilor activelor clienţilor Identificarea tipurilor de risc Politica de risc de credit Analiza statistică pentru a evalua riscul Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Capacitatea de evalua factorii de risc cu responsabilitate Abilitatea de analiza statutul financiar al clientului, pentru a determina fezabilitatea acordării unui eventual credit Clasa de risc a clientului este evaluată în conformitate cu reglementările BNR privind cunoaşterea clientelei în scopul 4 8

prevenirii spălării banilor, cu profesionalism şi responsabilitate 2.2 Analizarea riscului financiar Recomandări pentru reducerea și controlul riscului financiar Metode de analiză a riscului financiar Verificarea clienţilor în baza de date CIP şi CRB Capacitatea de a utiliza tehnici de diminuare a riscurilor legate de schimbul valutar Aplicarea metodelor adecvate de analiză a riscului financiar Capacitatea de a verifica operativ toți clienții în baza de date CIP și CRB 4 8 2.3 Gestionarea riscurilor financiare Identificarea clasei de risc Elaborarea de rapoarte de risc Informaţii specifice despre clienţi Abilitatea de a oferi consiliere în ceea ce priveşte gestionarea riscului Clasa de risc este identificată în conformitate cu procedurile interne privind riscul în activitatea bancară, cu responsabilitate Capacitatea de a propune soluții pentru acoperirea riscurilor financiare 4 8

3 Gestionarea relaţiilor cu clienţii şi managerii 3.1. Menținerea relațiilor cu clienții Procesul de cunoaştere a clientelei Metode de gestionare a reclamaţiilor clienţilor Desfăşurarea de interviuri cu clienţii Evidenţele clienţilor gestionaţi Procesarea datelor clienţilor Date de identificare ale clienţilor Aplicaţii IT specifice privind gestionarea conturilor clienţilor băncii Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Abilitatea de a contacta clienți utilizând canale de comunicare specifice relației cu clientul Cunoştinţe privind procesele în cadrul instituţiei financiar- bancare Abilitatea de a asista clienţii în completarea documentaţiei necesare Capacitatea de a verifica documentația întocmită de către client din punct de vedere al completitudinii, corectitudinii și conformității acestora cu reglementările legale și interne Realizarea unei comunicări între clienţii gestionaţi şi bancă se face în mod consecvent, conform reglementărilor interne privind cunoaşterea clientelei Evidenţele clienţilor gestionaţi sunt 8 16

generate, folosind aplicaţii IT specifice Evidenţele clienţilor gestionaţi sunt generate la solicitarea compartimentelor sau a factorilor de decizie din bancă, cu responsabilitate Datele clienţilor sunt procesate în baza de date conform reglementărilor în vigoare privind protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal 3.2. Raportarea elementelor de suspiciune corespunzător KYC/AML Prevenirea spălării banilor Identificarea şi abordarea persoanelor expuse politic Metode de identificare a ultimului beneficiar real Suspiciuni privind tranzacţiile bancare Reglementările legale şi interne privind cunoaşterea clientelei Reglementările legale şi interne privind prevenirea spălării banilor, a finanţării actelor de terorism Capacitatea de a verifica documentele completate de client pentru a se asigura de acurateţea informaţiilor şi conformitatea cu politica băncii , cu atenţie la detalii Datele clienţilor sunt procesate operativ conform reglementărilor legale şi interne privind prevenirea spălării 8 16

banilor şi a finanţării actelor de terorism, Abilitatea de recunoaştere a tranzacţiilor suspecte în mod obiectiv Suspiciunile privind tranzacţiile bancare sunt raportate numai către persoanele autorizate, conform normelor interne ale băncii, cu promptitudine şi discernământ