AUTORITATEA NAŢIONALĂ PENTRU CALIFICĂRI
STANDARD OCUPAŢIONAL
ANALIST CREDITE
Sectorul : Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări
Versiunea: 00
Data aprobării: 15.10.2009
Data propusă pentru revizuire: 30.10.2011
Iniţiator proiect: Institutul Bancar Român
Echipa de redactare:
Cincă, Cristina - coordonator, cercetător, Institutul Bancar Român
Gongu, Cristina Andreea, branch manager, Credit Europe Bank
Ganea, Mariana, director proiect, Institutul Bancar Român
Morar, Adrian, expert financiar-bancar, Institutul Bancar Român
Verificator sectorial: Alexandra Drăgoi, Director de Proiecte, CEC BANK
Comisia de validare:
Petru, Rareş, Preşedinte Comitetului Sectorial, Director General IBR
Dună, Mărioara, Uniunea Naţională a Caselor de Ajutor Reciproc ale Salariaţilor din
Romania (UNCAR)
Paraschiv, Constantin, Federaţia Sindicatelor din Asigurări şi Bănci (FSAB)
Onofrei, Ioana , Federaţia Sindicatelor Libere a Salariaţilor CEC - Romania
Szel, Petre, Asociaţia Administratorilor de Fonduri (AAF)
Oprescu, Ionuţ , Asociaţia Societăţilor Financiare din România (ALB)
Rădulescu, Victor, Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare (CNVM)
Denumirea documentului electronic: SO_Analist Credite_00
Responsabilitatea pentru conţinutul standardului ocupaţional revine Comitetului
Sectorial Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări

pag. 2 din 42
Descriere:
Prezentul document a fost elaborat ca rezultat al dezvoltării analizei ocupaţionale
pentru aria ocupaţională Analist Credite grupă COR 2415 cod COR 241520.
Analistul credite este persoana care preia, analizează şi determină gradul de conformitate
al unei cereri de creditare. Poziţia poate fi de analist credite persoane juridice sau fizice.
Pentru ambele poziţii este necesară o buna cunoaştere a reglementărilor BNR şi a
procedurilor interne de creditare.
Activitatea analistului credite este una complexă şi de mare responsabilitate, principiile
ce guvernează munca sa în procesul analizei fiind circumscrise principiilor generale ale
activităţii de creditare, şi anume: prudenţa (limitarea riscului de credit în funcţie de nivelul
expunerii), destinaţia creditului, planificarea creditului (limitarea creditului în cadrul unor
plafoane stabilite şi controlate la nivelul instituţiilor financiar-bancare), garantarea creditului
şi rambursarea creditului la scadenţă.
Analistul credite stabileşte oportunitatea acordării creditului în baza unei argumentaţii
solid fundamentate, ca o concluzie la analiza realizată. El propune o soluţie pentru fiecare
dosar/cerere de credit, fără a adopta şi decizia propriu-zisă de creditate, responsabilitate ce
revine structurilor interne decidente (în general comitetelor de credit).
Prin reglementările emise, BNR lasă la latitudinea instituţiilor financiar-bancare să aplice
sisteme interne de rating, astfel încât şi metodologiile de analiză sunt specifice fiecărei
instituţii. În procesul de analiză a creditelor, analiştii urmăresc îndeplinirea tuturor condiţiilor
specifice fiecărei categorii de credit solicitat, precum şi respectarea procedurilor interne ce
specifică paşii procesului de analiză în vederea fundamentării deciziei de creditare. Astfel,
indiferent de instituţia în cadrul căreia îşi desfăşoară activitatea, competenţele specifice
legate de activităţile de bază derulate de către analist prezintă suficiente similitudini la nivel
de sistem financiar-bancar astfel încât să poată fi apreciate prin prisma unor aspecte cu
caracter general, păstrând rezerva unei game de variabile adaptabile de la o instituţie la alta.
Tehnicile de evaluare şi gestionare a riscurilor utilizate de către instituţiile financiar-
bancare în adaptate ceriinţelor stipulate de Acordul Basel II vin în sprijinul muncii depuse de
către analistul credite. Cu toate acestea, în condiţiile aplicării unei metodologii de analiză
identice, capacitatea unui analist de interpretare şi corelare a rezultatelor este aceea care face
diferenţa calităţii muncii depuse în raport cu altul.
Pe lângă abilităţile analitice necesare, analistul trebuie să aibă o preocupare permanentă
pentru propria perfecţionare profesională prin actualizarea şi dezvoltarea cunoştinţelor de
specialitate şi prin informarea cu privire la tendinţele mediului economico-social şi de
afaceri.
Valabilitatea standardului Analist Credite este condiţionată de schimbările legislative în
domeniul creditării, de situaţia socio-economică la nivel naţional şi internaţional, de
transformările rapide ce caracterizează sectorul financiar-bancar, precum şi de viziunea
instituţiilor financiar-bancare asupra orientării viitoare a activităţii de creditare.
În aceste condiţii este previzibil ca standardul să fie valabil atâta timp cât factorii mai sus
enumeraţi nu contribuie la o redimensionare şi reconfigurare la nivel instituţional, cu impact
asupra operaţiunilor de creditare.

pag. 3 din 42
Lista unităţilor de competenţă
Tipuri şi categorii de unităţi de competenţă
Nivel de
responsabilitate
şi autonomie
Unităţi de competenţă cheie
Unitatea 1: Comunicarea în limba oficială;
Unitatea 2: Comunicarea în limbi străine;
Unitatea 3: Competenţa de bază în matematică, ştiinţă şi tehnologie;
Unitatea 4: Competenţe informatice;
Unitatea 5: Competenţa de a învăţa;
Unitatea 6: Competenţe sociale şi civile;
Unitatea 7: Competenţe antreprenoriale;
Unitatea 8: Competenţe de exprimare culturală;
4
3
3
3
6
6
6
5
Unităţi de competenţă generale
Unitatea 1: Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea şi
sănătatea în muncă şi în domeniul situaţiilor de urgenţă;
Unitatea 2: Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei ;
Unitatea 3: Aplicarea normelor de asigurare a securităţii informaţiilor
bancare;
4
5
5
Unităţi de competenţă specifice:
Unitatea 1: Pregătirea documentaţiei de credit pentru analiză;
Unitatea 2: Analizarea caracteristicilor de risc ale clientului;
Unitatea 3: Analizarea caracteristicilor de risc ale tranzacţiei;
Unitatea 4: Elaborarea recomandării de creditare;
Unitatea 5: Întocmirea de rapoarte.
6
6
6
6
4

pag. 4 din 42
Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea şi sănătatea
în muncă şi în domeniul situaţiilor de urgenţă
(unitate de competenţă generala)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie:
4
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate
rezultatului activităţii descrise de
elementul de competenţă
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1.Identifică prevederile
legale referitoare la SSM
1.1. Prevederile legale referitoare la
SSM sunt identificate în
conformitate cu legislaţia naţională
în vigoare.
1.2. Prevederile legale referitoare la
SSM sunt identificate conform
instrucţiunilor interne referitoare la
securitatea şi sănătatea în muncă
specifice.
1.3. Prevederile legale referitoare la
SSM sunt identificate conform cu
instrucţiunile producătorului de
utilizare ale echipamentelor din
dotare.
Identificarea prevederilor
legale referitoare la SSM se
face cu responsabilitate şi
operativitate
2. Acţionează pentru
înlăturarea situaţiilor de
risc
2.1.Situaţiile de risc sunt înlăturate în
conformitate cu reglementările legale
în vigoare.
2.2 Situaţiile de risc sunt înlăturate
conform instrucţiunilor interne
specifice referitoare la securitatea şi
sănătatea în muncă.
2.3. Situaţiile de risc sunt înlăturate
prin utilizarea echipamentelor de
muncă şi a celor individuale de
protecţie conform prevederilor legale
aplicabile
Acţionarea pentru înlăturarea
situaţiilor de risc se realizează
cu atenţie şi responsabilitate
3. Aplică procedurile de
urgenţă şi de evacuare
3.1. Procedurile de urgenţă şi de
evacuare sunt aplicate în succesiunea
prestabilită, respectând procedurile
specifice locului de muncă
3.2. Procedurile de urgenţă şi de
evacuare sunt aplicate în
conformitate cu specificitatea locaţiei
unde se realizează activitatea
curentă
3.4. Procedurile de urgenţă şi de
evacuare sunt aplicate conform
planului aprobat afişat la loc vizibil.
Aplicarea procedurilor de
urgenţă şi de evacuare se
realizează rapid, corect şi cu
responsabilitate

pag. 5 din 42
Contexte:
- locul de desfăşurare a activităţii: activitatea se desfăşoară în cadrul instituţiilor de credit;
- modul de desfaşurare a activităţilor: Analistul credite aplică şi respectă toate cerinţele
SSM specifice locaţiei unde se realizează activitatea de analiză credite;
- procedurile interne de management al securităţii şi sănătăţii în muncă.
Gama de variabile:
- documentaţie: Reglementări SSM, instrucţiunile interne referitoare la securitatea şi
sănătate în muncă specifice locului de muncă, proceduri interne specifice locului de
muncă;
- riscuri: electrocutare, lovire pe căi de circulaţie, cădere obiecte şi materiale de la înălţime,
alunecare, tăiere, arsuri etc;
- echipamente de prim ajutor uşor accesibile şi semnalizate corespunzător;
- factori de risc: referitori la mediul de muncă, procesul tehnologic, executant;
- tipuri de instructaje: instructaj periodic, instructaj atenţional;
- situaţii de urgenţă: accidente, cutremure, incendii, explozii, inundaţii etc;
- mijloace de semnalizare: panouri, culori de securitate, semnale luminoase, acustice,
comunicare verbală;
- persoane abilitate: şef de staţie, responsabil NSSM şi situaţii de urgenţă, medici, pompieri
etc;
- proceduri de prim ajutor: aplicate în funcţie de tipul accidentului;
- modalităti de intervenţie: îndepărtare accidentaţi din zona periculoasă, degajare loc pentru
eliberarea accidentaţilor, anunţare operativă a persoanelor abilitate.
Cunoştinţe:
- instrucţiunile interne referitoare la securitatea şi sănătatea în muncă specifice locului de muncă;
- noţiuni privind legislaţia de securitatea şi sǎnǎtate în muncǎ aplicabile activitǎţii ;
- prevederile producătorului echipamentelor de munca referitoare la securitatea şi sănătatea în
muncă;
- specificul locului de muncă;
- prevederi referitoare la securitatea şi sănătatea în muncă şi situaţii de urgenţă;
- planul de evacuare în caz de incendiu;
- proceduri de urgenţă interne;
- proceduri de acordare a primului ajutor.

pag. 6 din 42
Aplicarea programului de cunoaştere a clientelei
(unitate de competenţă generală)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie:
5
Elemente de competenţă Criterii de realizare asociate
rezultatului activităţii descrise de
elementul de competenţă
Criterii de realizare
asociate modului de
îndeplinire a activităţii
descrisă de elementul de
competenţă
1. Analizează
reglementările legale şi
interne în domeniul
cunoaşterii clientelei
1.1. Reglementările legale şi interne în
domeniul cunoaşterii clientelei sunt
analizate prin utilizarea de metode
specifice de sinteză.
1.2. Reglementările legale şi interne în
domeniul cunoaşterii clientelei sunt
analizate prin utilizarea surselor interne
şi externe de informare.
1.3. Reglementările legale şi interne în
domeniul cunoaşterii clientelei sunt
analizate în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului.
1.3. Reglementările legale şi interne în
domeniul cunoaşterii clientelei sunt
analizate în cadrul instruirilor
organizate cu tema cunoaşterii
clientelei.
Analizarea reglementărilor
se realizează cu rigurozitate.
2. Identifică clasa de risc a
clienţilor
2.1. Clasa de risc este identificată în
conformitate cu procedurile interne
privind riscul în activitatea bancară.
2.2. Clasa de risc este identificată în
conformitate cu reglementările BNR
privind cunoaşterea clientelei în scopul
prevenirii spălării banilor.
2.3. Clasa de risc este identificată
folosind aplicaţii IT specifice.
2.1. Identificarea clasei de
risc se realizează cu deosebită
atenţie faţă de detalii şi cu
responsabilitate.
3. Raportează suspiciunile
privind tranzacţiile bancare
3.1. Suspiciunile sunt raportate conform
reglementărilor legale şi interne privind
prevenirea spălării banilor şi a finanţării
actelor de terorism.
3.2. Suspiciunile sunt raportate numai
către persoanele autorizate, conform
normelor interne ale băncii.
3.3. Suspiciunile sunt raportate prin
intermediul unor aplicaţii IT specifice
interne şi specifice raportărilor către
autorităţi.
3.1. Suspiciunile sunt
raportate cu promptitudine şi
discernământ.

pag. 7 din 42
4. Furnizează informaţii
specifice despre clienţi
4.1. Informaţiile specifice despre clienţi
sunt furnizate conform reglementărilor
interne de cunoaştere a clientelei şi a
politicii interne ale fiecărei bănci.
4.2. Informaţiile specifice despre clienţi
sunt furnizate numai către instituţiile
abilitate, conform normelor interne ale
băncii.
4.3. Informaţiile specifice despre clienţi
sunt furnizate, utilizând aplicaţii IT
interne şi specifice raportărilor către
autorităţi.
4.1. Furnizarea informaţiilor
specifice despre clienţi se
face cu discernământ şi
responsabilitate.
Contexte:
Activităţile se desfăşoară în centrala băncilor şi în sucursale/agenţii în front-office, în unităţile
teritoriale: unităţi retail, centre de afaceri corporate, centre de investiţii imobiliare, etc. cât şi în back
office.
Gama de variabile:
- programul de cunoaştere a clientelei: Politici şi proceduri în materie de cunoaştere a
clientelei, de raportare, de păstrare a evidenţelor secundare sau operative, de control intern,
evaluare şi gestionare a riscurilor, managementul de conformitate şi comunicare, pentru a
preveni şi a împiedica operaţiunile suspecte de spălarea banilor sau finanţarea terorismului;
- reglementări legale şi interne : legislaţia primară, regulile şi standardele emise de
instituţiile de supraveghere, convenţiile din cadrul pieţei, codurile de bune practici
promovate de asociaţiile din industrie, precum şi codurile interne de conduită aplicabile
personalului din cadrul băncii;
- clasa de risc: conform abordării pe baza clasei de risc a clienţilor băncii; ex: poate fi
scăzut, mediu, înalt, inclusiv clasificări intermediare, sau normale şi de înalt risc, după caz;
- suspiciuni privind tranzacţiile bancare: informaţiile transmise intern către ofiţerul
responsabil cu prevenirea spălării banilor, date transmise către autorităţi, etc;
- informaţii specifice despre clienţi: se referă la informaţiile solicitate de instanţele
judecătoreşti, organele de urmărire penală, date transmise către alte autorităţi cu rol de
prevenire şi combatere a spălării banilor, etc;
- autorităţi: BNR, ONPCSB, Organele de urmărire penală, etc.

pag. 8 din 42
Aplicarea normelor de asigurare a securităţii informaţiilor bancare
(unitate de competenţă generală)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie
5
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate rezultatului
activităţii descrise de elementul de
competenţă
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1. Asigură
securitatea
informaţiilor
1.1. Securitatea informaţiilor se asigură
conform procedurilor specifice privind
asigurarea securităţii informaţiilor şi a celor
privind utilizarea sistemului informatic.
1.2. Securitatea informaţiilor se asigura cu
respectarea codului de conduită şi a
caracteristicilor informaţiilor.
1.3. Securitatea informaţiilor se asigură în
conformitate cu procedurile specifice
privind sistemul de administrare a
informaţiilor.
1.4. Securitatea informaţiilor se asigură
având în vedere procedurile specifice
privind administrarea riscului operaţional şi
a celor privind măsurile pentru situaţii de
urgenţă.
1.5. Securitatea informaţiilor se asigură cu
respectarea prevederilor legale specifice în
vigoare.
Asigurarea securitatii
informaţiilor se realizează cu
responsabilitate si
discernământ.
2. Asigură
securitatea
echipamentelor
2.1. Securitatea echipamentelor se asigură
conform procedurilor specifice privind
utilizarea sistemului informatic.
2.2. Securitatea echipamentelor se asigură
cu respectarea codului de conduită şi în
funcţie de tipul de echipament.
2.3. Securitatea echipamentelor se asigură
cu respectarea procedurilor specifice
privind măsurile pentru situaţii de urgentă.
Asigurarea securitaţii
echipamentelor se realizează
cu atenţie, responsabilitate şi
vigilenţă.
3. Menţine
securitatea
proceselor
3.1. Securitatea proceselor se menţine
conform procedurilor specifice privind
utilizarea sistemului informatic, în funcţie
de tipul procesului.
3.2. Securitatea proceselor se menţine având
în vedere procedurile specifice privind
măsurile pentru situaţii de urgenţă.
3.3. Securitatea proceselor se menţine cu
respectarea reglementărilor legale specifice
în vigoare.
Menţinerea securităţii
proceselor se realizează cu
responsabilitate.

pag. 9 din 42
Contexte:
Securitatea informatiilor se asigură atât în cadrul instituţiei de credit cât şi în afara ei.
Asigurarea securităţii informaţiilor implică comunicarea cu colegii prin intermediul telefonului,
faxului, e-mail-ului, comunicării directe etc.
Gama de variabile:
- tipuri de informaţii: informaţii privind clienţii, tranzacţiile, instituţia de credit, salariaţii,
acţionarii etc;
- caracteristicile informaţiei: confidenţialitate, relevantă, accesibilitate, integritate, credibilitate
etc;
- tipuri de echipamente: tehnica de calcul şi componentele ei, echipamente de comunicaţii etc;
- tipuri de procese: procese de creditare, derularea de operaţiuni, procese de trezorerie, procese
de administrare a riscurilor, procese de dezvoltare produse, procese pentru activităţi
externalizate etc.
Cunoştinţe:
- proceduri specifice privind asigurarea securităţii informatiilor;
- proceduri specifice privind utilizarea sistemului informatic;
- codul de conduită;
- proceduri specifice privind sistemul de administrare a informaţiilor;
- proceduri specifice privind măsurile pentru situaţii de urgenţă;
- procedurile specifice privind administrarea riscului operaţional;
- reglementările legale referitoare la:
o instituţiile de credit şi adecvarea capitalului;
o cadrul intern de administrare a activităţii instituţiilor de credit;
o externalizarea activităţilor instituţiilor de credit;
o administrarea riscului operaţional;
o protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal.

pag. 10 din 42
Pregătirea documentaţiei de credit pentru analiză
(unitate de competenţă specifică)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie
6
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate rezultatului
activităţii descrise de elementul de competenţă
Criterii de realizare
asociate modului de
îndeplinire a activităţii
descrisă de elementul de
competenţă
1. Verifică
documentaţia de
credit
1.1. Documentaţia de credit este verificată
conform reglementărilor legale în vigoare privind
activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare, în funcţie de tipul clientului şi de tipul
de credit solicitat.
1.2. Documentaţia de credit este verificată în
funcţie de tipul şi de complexitatea documentului
verificat.
1.3. Documentaţia de credit este verificată în
limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
Verificarea documentaţiei
de credit se realizează cu
atenţie şi rigurozitate.
2. Completează
documentaţia de
credit
2.1. Documentaţia de credit este completată
conform reglementărilor legale în vigoare privind
activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare, în funcţie de tipul clientului şi de tipul
de credit solicitat.
2.2. Documentaţia de credit este completată în
funcţie de necesitatea de analiză şi interpretare a
informaţiilor, dar şi de caracteristicile
informaţiilor.
2.3. Documentaţia de credit este completată în
concordanţă cu tipul documentului supus
verificării, utilizând aplicaţii informatice
specializate pentru activitatea de creditare.
2.4. Documentaţia de credit este completată ori de
câte ori este cazul, în vederea asigurării
caracteristicilor de actualitate şi relevanţă a
informaţiilor.
2.5. Documentaţia de credit este verificată în
limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
Completarea documentaţiei
de credit se realizează cu
atenţie şi profesionalism.
3. Stabileşte
premisele
analizei
3.1. Premisele analizei sunt stabilite conform
reglementărilor legale în vigoare privind
activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare, în funcţie de tipul clientului şi de tipul
de credit solicitat.
Stabilirea premiselor
analizei se realizează cu
discernământ şi spirit de
răspundere.

pag. 11 din 42
3.2. Premisele analizei sunt stabilite prin luarea în
considerare a aspectelor privind scopul analizei,
criteriile de evaluare a informaţiilor, precum şi
modalitatea de apreciere a rezultatelor analizei
(notare).
3.3. Premisele analizei sunt stabilite în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
Contexte:
Pregătirea documentaţiei de credit pentru analiză se realizează în zona de back office, la sediul
central al băncii sau în cadrul unei unităţi teritoriale a acesteia.
Gama de variabile:
Tipul clienţilor:
- persoane fizice: persoane fizice române, rezidente/ nerezidente sau străine, persoane fizice
autorizate, întreprinderi individuale şi familiale, persoane fizice care exercită profesii liberale/liber
profesioniştii (experţi judiciari, medici, asistenţi medicali, biochimişti, avocaţi, notari publici,
executori judecătoreşti, psihologi, agenţi de asigurare, farmacişti, experţi contabili şi contabili
autorizaţi), etc.
- persoane juridice: instituţiile publice, organizaţii nonprofit (asociaţii, fundaţii, federaţii, partide
politice, culte religioase, sindicate, patronate, asociaţii de proprietari), regii autonome, societăţi
comerciale rezidente, societăţi comerciale nerezidente, companii offshore, companii/societăţi
naţionale, grupuri de interes economic, instituţii de credit, instituţii financiare nebancare (IFN),
instituţii financiare, fonduri mutuale, fonduri de pensii, societăţi de asigurare-reasigurare, societăţi
cooperative, societăţi agricole, organizaţii internaţionale, ambasade, consulate şi alte
reprezentanţe, persoane juridice străine fără scop patrimonial, IMM-uri, microîntreprinderi, etc.
Tipuri de credite:
1. În funcţie de orizontul de timp pe care se acordă:
- credite pe termen scurt;
- credite pe termen mediu;
- credite pe termen lung.
2. În funcţie de moneda în care se acordă:
- în RON;
- în valută.
3. În funcţie de tipul clienţilor:
a. Credite acordate persoanelor fizice:
- credit de consum (nevoi personale cu sau fără ipotecă, auto, etc.)
- credit pentru investiţii imobiliare (ipotecare/imobiliare)
- card de credit, etc.
b. Credite acordate persoanelor juridice:
- credit pe documente de livrare;
- linie de credit ;
- credit pentru finanţarea stocurilor ;
- credit pentru (pre)finanţarea exporturilor ;
- operaţiuni de scontare - cambii şi bilete la ordin;
- credit pentru instrumente de plată ;
- credit pentru facilităţi de cont ;

pag. 12 din 42
- credit de factoring;
- credit pentru activitatea de leasing;
- credit pentru investiţii;
- credit pentru investiţii financiare ;
- credit ipotecar;
- credit pentru achitarea obligaţiilor bugetare ;
- credit pentru IMM-uri;
- credit pentru autorităţi ale administraţiei publice locale;
- credit pentru accesarea fondurilor europene;
- credit acordate în baza acordurilor încheiate cu instituţiile financiare internaţionale (Banca
Mondială, Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Banca Europeană de Investiţii, etc.),
etc.
Tipuri de documente supuse verificării:
1. Documente solicitate persoanelor fizice:
- cererea de credit;
- actele de identitate;
- documente care certifică veniturile;
- documente specifice garanţiei;
- acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit, etc.
2. Documente solicitate persoanelor juridice:
- cererea de credite;
- documente care atestă legalitatea înfiinţării firmei;
- documente care atestă situaţia economico-financiară a societăţii;
- raportul auditorilor firmei sau certificarea bilanţului;
- fluxul de lichidităţi ;
- bugetul de venituri si cheltuieli al activităţii generale;
- acordul de consultare la centrala riscurilor bancare;
- documente ce atestă garanţiile propuse;
- documente justificative pentru comenzi, contracte, situaţia capacităţilor de producţie şi gradul de
utilizare, situaţia stocurilor;
- alte documente prevăzute de legislaţia în vigoare, conform tipului de credit.
Caracteristicile informaţiilor: reale, actuale, utile, prompte, complete, recente, relevante
Scopul analizei: destinată aprecierii caracteristicilor de risc ale clientului/tranzacţiei
Criterii de evaluare a informaţiilor:
- cantitative: performanţa financiară actuală şi previzionată, valoarea investiţiei, valoarea
garanţiilor, costuri implicate de tranzacţie, etc.
- criterii calitative: calitatea acţionariatului şi managementului, strategia, condiţiile de piaţă,
moralitatea comercială, realitatea raportărilor contabile, istoricul relaţiei de creditare, structura
garanţiilor colaterale, etc.
Modalitatea de apreciere a rezultatelor analizei (notare): condiţionată intern de sistemul de
rating/scoring
Procedurile interne privind:
- activitatea de creditare;
- expunerile mari;
- garantarea creditelor;
- acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene;

pag. 13 din 42
- acordarea creditelor în cadrul acordurilor de împrumut încheiate cu instituţiile financiare
internaţionale;
- accesul în sistemul informatic al băncii, etc.
Reglementările legale referitoare la:
- instituţiile de credit şi adecvare a capitalului;
- limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice
- societăţile comerciale;
- IMM;
- instituţiile financiare nebancare;
- protecţia consumatorului;
- tehnicile de diminuare a riscului de credit;
- expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii;
- creditul ipotecar;
- administraţia publică locală;
- finanţele publice locale;
- Centrala Riscurilor Bancare, etc.
Cunoştinţe:
- reglementări legale şi proceduri interne cu implicaţii în activitatea de creditare;
- tipuri de credite şi caracteristici specifice acestora;
- tipuri de clienţi şi profilul de risc corespunzător acestora;
- tipuri de documente utilizate în activitatea de creditare;
- fluxul activităţilor de creditare;
- cunoştinţe generale de contabilitate;
- regulamentul de Organizare şi Funcţionare;
- operare MS Office ;
- aplicaţii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 14 din 42
Analizarea caracteristicilor de risc ale clientului
(unitate de competenţă specifică)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie
6
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate rezultatului activităţii
descrise de elementul de competenţă
Criterii de realizare asociate
modului de îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de competenţă
1. Selectează
informaţiile
necesare pentru
analiză
1.1. Informaţiile necesare pentru analiză sunt selectate
conform reglementărilor legale în vigoare privind
activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare.
1.2. Informaţiile necesare pentru analiză sunt selectate în
funcţie de tipul clientului şi de tipul creditului, prin
cercetarea surselor de informaţii disponibile.
1.3. Informaţiile necesare pentru analiză sunt selectate în
concordanţă cu tipul documentului implicat în procesul
analizei.
Selectarea informaţiilor
necesare pentru analiză se
realizează cu atenţie
responsabilitate şi
meticulozitate.
2. Evaluează
informaţiile
2.1. Informaţiile sunt evaluate conform reglementărilor
legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor
interne de creditare, prin aplicarea metodologiei interne
de analiză.
2.2. Informaţiile sunt evaluate utilizând aplicaţii
informatice specializate pentru activitatea de creditare.
2.3. Informaţiile sunt evaluate avându-se în vedere
performanţa financiară a clientului, în funcţie de tipul
clientului şi de natura factorilor de risc asociaţi acestuia.
2.4. Informaţiile sunt evaluate în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare.
Evaluarea informaţiilor se
realizează având o deosebită
atenţie la detalii şi simţul
responsabilităţii.
Evaluarea informaţiilor se
realizează cu rigurozitate şi
profesionalism.
3. Identifică
caracteristicile de
risc ale clientului
3.1. Caracteristicile de risc ale clientului sunt identificate
conform reglementărilor legale privind activitatea de
creditare şi a procedurilor interne de creditare.
3.2. Caracteristicile de risc ale clientului sunt identificate
pe baza informaţiilor evaluate, în funcţie de tipul
clientului, conform criteriilor de eligibilitate specifice.
3.3. Caracteristicile de risc ale clientului sunt identificate
în limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
Identificarea caracteristicilor
de risc ale tranzacţiei se
efectuează cu profesionalism,
atenţie şi responsabilitate.
Identificarea caracteristicilor
de risc ale tranzacţiei se
realizează cu obiectivitate.
4. Formulează
concluzii
4.1. Concluziile sunt formulate conform reglementărilor
legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor
interne de creditare.
4.2. Concluziile sunt formulate în funcţie de tipul
clientului, având în vedere caracteristicile de risc ale
acestuia.
4.3. Concluziile sunt formulate în concordanţă cu
Formularea concluziilor se
realizează cu profesionalism,
atenţie şi responsabilitate.
Formularea concluziilor se
realizează cu claritate şi
obiectivitate.

pag. 15 din 42
metodologia de alocare a expunerilor la risc pe clase de
rating.
4.4. Concluziile sunt formulate în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare.
Contexte:
Analizarea caracteristicilor de risc ale clientului se realizează în zona de back office, la sediul central al
băncii sau în cadrul unei unităţi teritoriale a acesteia.
Gama de variabile:
Tipul clienţilor:
- persoane fizice: persoane fizice române, rezidente/ nerezidente sau străine, persoane fizice autorizate,
întreprinderi individuale şi familiale, persoane fizice care exercită profesii liberale/liber profesioniştii
(experţi judiciari, medici, asistenţi medicali, biochimişti, avocaţi, notari publici, executori judecătoreşti,
psihologi, agenţi de asigurare, farmacişti, experţi contabili şi contabili autorizaţi), etc.
- persoane juridice: instituţiile publice, organizaţii nonprofit (asociaţii, fundaţii, federaţii, partide politice,
culte religioase, sindicate, patronate, asociaţii de proprietari), regii autonome, societăţi comerciale
rezidente, societăţi comerciale nerezidente, companii offshore, companii/societăţi naţionale, grupuri de
interes economic, instituţii de credit, instituţii financiare nebancare (IFN), instituţii financiare, fonduri
mutuale, fonduri de pensii, societăţi de asigurare-reasigurare, societăţi cooperative, societăţi agricole,
organizaţii internaţionale, ambasade, consulate şi alte reprezentanţe, persoane juridice străine fără scop
patrimonial, IMM-uri, microîntreprinderi, etc.
Tipuri de credite:
1. În funcţie de orizontul de timp pe care se acordă:
- credite pe termen scurt;
- credite pe termen mediu;
- credite pe termen lung.
2. În funcţie de moneda în care se acordă:
- în RON;
- în valută.
3. În funcţie de tipul clienţilor:
a. Credite acordate persoanelor fizice:
- credit de consum (nevoi personale cu sau fără ipotecă, auto, etc.);
- credit pentru investiţii imobiliare (ipotecare/imobiliare);
- card de credit, etc.
b. Credite acordate persoanelor juridice:
- credit pe documente de livrare;
- linie de credit;
- credit pentru finanţarea stocurilor;
- credit pentru (pre)finanţarea exporturilor;
- operaţiuni de scontare - cambii şi bilete la ordin;
- credit pentru instrumente de plată ;
- credit pentru facilităţi de cont;
- credit de factoring;
- credit pentru activitatea de leasing;
- credit pentru investiţii;
- credit pentru investiţii financiare;

pag. 16 din 42
- credit ipotecar;
- credit pentru achitarea obligaţiilor bugetare ;
- credit pentru IMM-uri;
- credit pentru autorităţi ale administraţiei publice locale;
- credit pentru accesarea fondurilor europene;
- credit acordate în baza acordurilor încheiate cu instituţiile financiare internaţionale (Banca Mondială,
Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Banca Europeană de Investiţii, etc.), etc.
Surse de informaţii:
- documentele de creditare;
- baza de date a băncii;
- mass-media;
- internet;
- analize economico-financiare (sectoriale, macroeconomice, privind dezvoltarea regională, etc.)
- discuţii cu specialişti în domeniu;
- comunitatea de afaceri;
- Ministerul Finanţelor Publice;
- Autorităţile de management pentru fondurile europene;
- instanţele judecătoreşti;
- furnizorii de informaţie de risc (agenţiile de rating, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de credit,
Centrala Incidentelor de Plată);
- Banca Naţională a României;
- Institutul Naţional de Statistică;
- Comisia Naţională de Prognoză;
- organisme din domeniul activitate a clientului;
- asociaţii profesionale;
- organele administraţiei publice locale;
- organizaţii nonprofit;
- clienţi;
- colegi, etc.
Tipuri de documente implicate în procesul analizei:
- documente ce atestă veniturile obţinute/documente contabile (bilanţ, situaţia contului de profit şi
pierdere, balanţa lunară de verificare, situaţia datoriilor către bugetul de stat, etc.)
- documente justificative pentru comenzi, contracte, situaţia capacităţilor de producţie şi gradul de
utilizare, situaţia stocurilor, etc.
- fişa de analiză a aspectelor nefinanciare ce caracterizează activitatea clientului
- fişa conţinând indicatorii de analiză a performanţei financiare a clientului, etc.
Natura factorilor de risc:
- factori de risc externi ai clientului: social, politic, tehnologic, economic, etc.
- factori de risc interni ai clientului: ciclul de viaţă al produselor, tehnologie, capacitate managerială, etc.
- analiza pieţei clientului: piaţă, produs, promovare, distribuţie, preţ, etc.
Caracteristicile de risc ale clientului:
1. Persoane fizice:
- Generale: naţionalitate, vârstă, ocupaţie, vechime la locul de muncă, număr de membri ai familiei,
etc.
- Financiare: venitul net al solicitantului de credit, venitul net al codebitorului, etc.
2. Persoane juridice:

pag. 17 din 42
- Generale: mărimea firmei, forma de organizare, structura grupului din care face parte clientul etc.
- Manageriale: acţionariat, experienţă, stabilitate, strategia firmei, etc.
- Financiare: auditare, indicatori economico-financiari ai performanţei (lichiditate, solvabilitate,
profitabilitate si risc, inclusiv riscul valutar, creşterea reală a cifrei de afaceri), etc.
- Ramura de activitate: domeniul de activitate, poziţia pe piaţă, etc.
Procedurile interne privind:
- analiza creditelor;
- activitatea de creditare;
- expunerile mari;
- clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor;
- acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene;
- acordarea creditelor în cadrul acordurilor de împrumut încheiate cu instituţiile financiare internaţionale;
- accesul în sistemul informatic al băncii, etc.
Reglementările legale referitoare la:
- instituţiile de credit şi adecvare a capitalului;
- limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice;
- clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor;
- societăţile comerciale;
- IMM;
- instituţiile financiare nebancare;
- protecţia consumatorului;
- tehnicile de diminuare a riscului de credit;
- tratamentul riscului de credit pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii;
- expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii ;
- creditul ipotecar;
- administraţia publică locală;
- finanţele publice locale;
- insolvenţa, etc.
Cunoştinţe:
- Reglementări legale şi proceduri interne cu implicaţii în activitatea de creditare;
- Tipuri de credite şi caracteristici specifice acestora ;
- Tipuri de clienţi şi profilul de risc corespunzător acestora;
- Tipuri de documente utilizate în activitatea de creditare;
- Cunoştinţe generale de contabilitate;
- Cunoştinţe de analiză financiară;
- Cunoştinţe de piaţă şi sectoare economice;
- Metodologia de analiză a creditelor pe categorii de clienţi;
- Metodologia de alocare a expunerilor la risc pe clase de rating;
- Regulamentul de Organizare şi Funcţionare;
- Operare MS Office ;
- Aplicaţii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 18 din 42
Analizarea caracteristicilor de risc ale tranzacţiei
(unitate de competenţă specifică)
Nivelul de responsabilitatea
şi autonomie
6
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate rezultatului activităţii descrise
de elementul de competenţă
Criterii de realizare
asociate modului de
îndeplinire a activităţii
descrisă de elementul
de competenţă
1. Selectează
informaţiile
necesare
pentru analiză
1.1. Informaţiile necesare pentru analiză sunt selectate conform
reglementările legale în vigoare privind activitatea de creditare
şi procedurile interne de creditare.
1.2. Informaţiile necesare pentru analiză sunt selectate în
funcţie de tipul clientului şi de tipul creditului, prin cercetarea
surselor de informaţii disponibile.
1.3. Informaţiile necesare pentru analiză sunt selectate în
concordanţă cu tipul documentului implicat în procesul
analizei.
Selectarea informaţiilor
necesare pentru analiză
se realizează cu atenţie,
responsabilitate şi
meticulozitate.
2. Evaluează
informaţiile
2.1. Informaţiile sunt evaluate conform reglementărilor legale
privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare, prin aplicarea metodologiei interne de analiză.
2.2. Informaţiile sunt evaluate corespunzător componentelor
solicitării de credit analizate, în funcţie de tipul clientului.
2.3. Informaţiile sunt evaluate luând în considerare elementele
analizate în cazul garanţiilor.
2.4. Informaţiile sunt evaluate utilizând aplicaţii informatice
specializate pentru activitatea de creditare.
2.5. Informaţiile sunt evaluate în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
Evaluarea informaţiilor
se realizează având o
deosebită atenţie la
detalii şi simţul
responsabilităţii.
Evaluarea informaţiilor
se realizează cu
rigurozitate şi
profesionalism.
3. Identifică
caracteristicile
de risc ale
tranzacţiei
3.1. Caracteristicile de risc ale tranzacţiei sunt identificate
conform reglementărilor legale privind activitatea de creditare
şi a procedurilor interne de creditare.
3.2. Caracteristicile de risc ale tranzacţiei sunt identificate pe
baza informaţiilor evaluate, în funcţie de tipul clientului,
conform criteriilor de eligibilitate specifice tranzacţiei.
3.3. Caracteristicile de risc ale tranzacţiei sunt identificate în
concordanţă cu nevoile de finanţare ale clienţilor, potrivit
tipului de credit solicitat, în funcţie de fluxul de lichiditate şi de
capacitatea de rambursare preconizate.
3.4. Caracteristicile de risc ale tranzacţiei sunt identificate
conform procedurilor specifice referitoare la garantarea
creditelor, în concordanţă cu condiţiile de acceptare a
garanţiilor, cu tipul şi cu valoarea ajustată a acestora.
3.5. Caracteristicile de risc ale tranzacţiei sunt identificate în
limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
Identificarea
caracteristicilor de risc
ale tranzacţiei se
efectuează cu
profesionalism, atenţie
şi responsabilitate.
Identificarea
caracteristicilor de risc
ale tranzacţiei se
realizează cu
obiectivitate.

pag. 19 din 42
4. Formulează
concluzii
4.1. Concluziile sunt formulate conform reglementărilor legale
privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare.
4.2. Concluziile sunt formulate în funcţie de tipul clientului şi
de tipul de credit solicitat, având în vedere caracteristicile de
risc ale tranzacţiei.
4.3. Concluziile sunt formulate în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
Formularea concluziilor
se realizează cu
profesionalism, atenţie
şi responsabilitate.
Formularea concluziilor
se realizează cu claritate
şi obiectivitate.
Contexte:
Analizarea caracteristicilor de risc ale tranzacţiei se realizează în zona de back office, la sediul central al
băncii sau în cadrul unei unităţi teritoriale a acesteia.
Gama de variabile:
Tipul clienţilor:
- persoane fizice: persoane fizice române, rezidente/ nerezidente sau străine, persoane fizice autorizate,
întreprinderi individuale şi familiale, persoane fizice care exercită profesii liberale/liber profesioniştii
(experţi judiciari, medici, asistenţi medicali, biochimişti, avocaţi, notari publici, executori judecătoreşti,
psihologi, agenţi de asigurare, farmacişti, experţi contabili şi contabili autorizaţi), etc.
- persoane juridice: instituţiile publice, organizaţii nonprofit (asociaţii, fundaţii, federaţii, partide politice,
culte religioase, sindicate, patronate, asociaţii de proprietari), regii autonome, societăţi comerciale
rezidente, societăţi comerciale nerezidente, companii offshore, companii/societăţi naţionale, grupuri de
interes economic, instituţii de credit, instituţii financiare nebancare (IFN), instituţii financiare, fonduri
mutuale, fonduri de pensii, societăţi de asigurare-reasigurare, societăţi cooperative, societăţi agricole,
organizaţii internaţionale, ambasade, consulate şi alte reprezentanţe, persoane juridice străine fără scop
patrimonial, IMM-uri, microîntreprinderi, etc.
Tipuri de credite:
1. În funcţie de orizontul de timp pe care se acordă:
- credite pe termen scurt;
- credite pe termen mediu;
- credite pe termen lung.
2. În funcţie de moneda în care se acordă:
- în RON;
- în valută;
3. În funcţie de tipul clienţilor:
a. Credite acordate persoanelor fizice:
- credit de consum (nevoi personale cu sau fără ipotecă, auto, etc.);
- credit pentru investiţii imobiliare (ipotecare/imobiliare);
- card de credit, etc.
b. Credite acordate persoanelor juridice:
- credit pe documente de livrare;
- linie de credit ;
- credit pentru finanţarea stocurilor;
- credit pentru (pre)finanţarea exporturilor;
- operaţiuni de scontare - cambii şi bilete la ordin;

pag. 20 din 42
- credit pentru instrumente de plată;
- credit pentru facilităţi de cont;
- credit de factoring;
- credit pentru activitatea de leasing;
- credit pentru investiţii;
- credit pentru investiţii financiare;
- credit ipotecar;
- credit pentru achitarea obligaţiilor bugetare;
- credit pentru IMM-uri;
- credit pentru autorităţi ale administraţiei publice locale;
- credit pentru accesarea fondurilor europene;
- credit acordate în baza acordurilor încheiate cu instituţiile financiare internaţionale (Banca Mondială,
Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Banca Europeană de Investiţii, etc.), etc.
Caracteristicile de risc ale tranzacţiei:
- volumul creditului;
- istoricul relaţiei de creditare cu banca;
- condiţii de eligibilitate;
- serviciul datoriei;
- administrare (costuri de operare);
- sursa de rambursare;
- garanţii colaterale, etc.
Surse de informaţii:
- documentele de creditare;
- baza de date a băncii;
- mass-media;
- internet;
- analize economico-financiare (privind ramura, sectorul de activitate, piaţa, în care funcţionează clientul,
dezvoltarea regională, etc.);
- studiile de reorganizare si restructurare ale firmei şi ale ramurii din care face parte;
- strategia naţională de dezvoltare economică pe termen mediu;
- discuţii cu specialişti în domeniu;
- comunitatea de afaceri;
- Ministerul Finanţelor Publice;
- Autorităţile de management pentru fondurile europene;
- instanţele judecătoreşti;
- furnizorii de informaţie de risc (agenţiile de rating, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de credit,
Centrala Incidentelor de Plată);
- evaluatori sau experţi;
- jurişti;
- registre pentru active;
- Banca Naţională a României;
- Institutul Naţional de Statistică;
- Comisia Naţională de Prognoză;
- organisme din domeniul activitate a clientului;
- asociaţii profesionale;
- organele administraţiei publice locale;

pag. 21 din 42
- organizaţii nonprofit;
- clienţi;
- colegi, etc.
Tipuri de documente implicate în procesul analizei:
- documente ce atestă veniturile obţinute/documente contabile;
- proiecţia fluxului de lichidităţi prognozat (cash-flow);
- bugetul de venituri si cheltuieli;
- documentaţia tehnico-economică a proiectului;
- studiu de fezabilitate (pentru creditele de investiţii);
- fişa conţinând indicatorii de analiză a rentabilităţii previzionate a clientului;
- documentele de evaluare a garanţiilor ;
- documente juridice privind garanţia creditului (contractul de ipotecă, gaj, cesiune, scrisoare de garanţie
bancară etc.), etc.
Componente ale solicitării de credit analizate: destinaţia creditului, volumul creditului, dobânzi,
comisioane, termene de rambursare, etc.
Elemente analizate în cazul garanţiilor: structura, valoarea, corespondenţa cu tipul creditului, etc.
Tipuri de garanţii:
- garanţii personale: cauţiunea, avalul, etc.
- garanţii reale: ipoteca, gajul cu deposedare, inclusiv depozitul colateral, gajul fără deposedare, etc.
- garanţii reale intrinseci: valorile primite în pensiune simplă, titluri primite în pensiune livrată, bunurile
ce fac obiectul contractelor de leasing financiar, etc.
Caracteristicile de risc ale tranzacţiei (persoane fizice/juridice):
- volumul creditului;
- istoricul relaţiei de creditare cu banca;
- condiţii de eligibilitate;
- serviciul datoriei;
- administrare (costuri de operare);
- sursa de rambursare;
- garanţii colaterale, etc.
Procedurile interne privind:
- analiza creditelor;
- activitatea de creditare;
- expunerile mari;
- garantarea creditelor;
- clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor ;
- acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene;
- acordarea creditelor în cadrul acordurilor de împrumut încheiate cu instituţiile financiare internaţionale;
- accesul în sistemul informatic al băncii, etc.
Reglementările legale referitoare la:
- instituţiile de credit şi adecvare a capitalului;
- limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice;
- clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor;
- societăţile comerciale ;
- IMM;
- instituţiile financiare nebancare;

pag. 22 din 42
- protecţia consumatorului;
- tehnicile de diminuare a riscului de credit;
- tratamentul riscului de credit pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii;
- expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii;
- garantarea creditelor;
- creditul ipotecar;
- administraţia publică locală;
- finanţele publice locale;
- Centrala Riscurilor Bancare;
- funcţionarea arhivelor electronice de garanţii, etc.
Cunoştinţe:
- Reglementări legale şi proceduri interne cu implicaţii în activitatea de creditare ;
- Tipuri de credite şi caracteristici specifice acestora;
- Tipuri de clienţi şi profilul de risc corespunzător acestora;
- Tipuri de documente utilizate în activitatea de creditare;
- Fluxul activităţilor de creditare;
- Cunoştinţe generale de contabilitate;
- Cunoştinţe de analiză financiară;
- Cunoştinţe de piaţă şi sectoare economice;
- Metodologia de analiză a creditelor pe categorii de clienţi;
- Regulamentul de Organizare şi Funcţionare ;
- Operare MS Office;
- Aplicaţii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 23 din 42
Elaborarea recomandării de creditare
(unitate de competenţă specifică)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie
6
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate rezultatului activităţii descrise de
elementul de competenţă
Criterii de realizare
asociate modului de
îndeplinire a
activităţii descrisă de
elementul de
competenţă
1.
Reevaluează
procesul de
analiză
1.1. Procesul de analiză este reevaluat conform reglementărilor legale
privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne de creditare.
1.2. Procesul de analiză este reevaluat în funcţie de tipul clientului, de
tipul creditului, precum şi de tipul şi conţinutul documentelor analizate.
1.3. Procesul de analiză este reevaluat astfel încât să reflecte viziunea
de ansamblu asupra rezultatelor analizelor privind clientul şi tranzacţia.
1.4. Procesul de analiză este reevaluat în funcţie de informaţiile
colectate, înregistrate, analizate şi interpretate, aplicând metode
specifice de analiză.
1.5. Procesul de analiză este reevaluat conform ghidului intern de
notare a rezultatelor analizelor şi a metodologiei interne de stabilire a
încadrării clienţilor şi creditelor pe categorii de risc.
1.1. Reevaluarea
procesului de analiză
se realizează cu atenţie
şi profesionalism.
2. Corelează
rezultatele
analizelor
2.1. Rezultatele analizelor sunt corelate conform reglementărilor legale
privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne de creditare.
2.2. Rezultatele analizelor sunt corelate în funcţie de tipul clientului şi
de tipul creditului, prin compararea rezultatelor analizelor şi
interpretarea interdependentă a acestora.
2.3. Rezultatele analizelor sunt corelate în funcţie de informaţiile
colectate, înregistrate, analizate şi interpretate, prin utilizarea de
aplicaţii informatice specializate pentru activitatea de creditare.
2.4. Rezultatele analizelor sunt corelate conform ghidului intern de
notare, în funcţie de indicatorii de apreciere aplicaţi.
2.5. Rezultatele analizelor sunt corelate conform metodologiei interne
de stabilire a încadrării clienţilor şi creditelor pe categorii de risc.
2.1. Corelarea
rezultatelor se
efectuează cu atenţie şi
responsabilitate.
3. Stabileşte
oportunitatea
acordării
creditului
3.1. Oportunitatea acordării creditului se stabileşte conform
reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor
interne de creditare.
3.2. Oportunitatea acordării creditului se stabileşte în funcţie de tipul
clientului, de tipul creditului, precum şi de costurile implicate de
tranzacţie.
3.3. Oportunitatea acordării creditului se stabileşte având în vedere
caracteristicile de risc identificate ale clientului şi ale tranzacţiei şi
expunerea la risc pe clase de rating, potrivit tipurilor de riscuri
identificate.
3.4. Oportunitatea acordării creditului se stabileşte pe baza
fundamentării deciziei şi susţinerii punctului de vedere al analistului de
3.1. Stabilirea
oportunităţii acordării
creditului se realizează
cu obiectivitate,
profesionalism şi spirit
de răspundere.

pag. 24 din 42
credit printr-o argumentaţie temeinică.
3.5. Oportunitatea acordării creditului se stabileşte în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare, în funcţie de nivelul ierarhic al analistului
de credite.
4. Întocmeşte
recomandarea
de creditare
4.1. Recomandarea de creditare este întocmită conform reglementărilor
legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne de
creditare.
4.2. Recomandarea de creditare este întocmită în funcţie de tipul
clientului şi de tipul creditului, luând în considerare necesităţile de
finanţare ale clientului.
4.3. Recomandarea de creditare este întocmită în baza ofertei de
creditare agreată cu clientul, prin precizarea termenilor de acordare a
creditului.
4.4. Recomandarea de creditare este întocmită astfel încât conţinutul
său să reflecte concluziile analizelor privind oportunitatea acordării
creditului.
4.5. Recomandarea de creditare este întocmită în funcţie de tipul
acesteia în formatul solicitat, folosind un limbaj clar.
4.6. Recomandarea de creditare este întocmită în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
4.1. Întocmirea
recomandării de
creditare se realizează
cu atenţie şi
profesionalism.
5. Transmite
recomandarea
de creditare
5.1. Recomandarea de creditare este transmisă conform reglementărilor
legale privind activitatea de creditare şi procedurilor interne de
creditare, în funcţie de tipul clientului.
5.2. Recomandarea de creditare este transmisă potrivit circuitului
documentelor interne, în formatul solicitat şi în funcţie de tipul
clientului
5.3. Recomandarea de creditare este transmisă în funcţie de nivelul
ierarhic al analistului de credite şi de structurile implicate în procesul
creditării.
5.4. Recomandarea de creditare este transmisă în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
5.1. Transmiterea
recomandării de
creditare se realizează
cu responsabilitate şi
operativitate.
Contexte:
- formularea recomandării de creditare se realizează în zona de back office, la sediul central al băncii
sau în cadrul unei unităţi teritoriale a acesteia;
- formularea recomandării de creditare implică comunicarea internă directă şi/sau prin intermediul
telefonului, faxului, e-mail-ului, etc.
Gama de variabile:
Tipul clienţilor:
- persoane fizice: persoane fizice române, rezidente/ nerezidente sau străine, persoane fizice autorizate,
întreprinderi individuale şi familiale, persoane fizice care exercită profesii liberale/liber profesioniştii
(experţi judiciari, medici, asistenţi medicali, biochimişti, avocaţi, notari publici, executori judecătoreşti,
psihologi, agenţi de asigurare, farmacişti, experţi contabili şi contabili autorizaţi), etc.
- persoane juridice: instituţiile publice, organizaţii nonprofit (asociaţii, fundaţii, federaţii, partide politice,

pag. 25 din 42
culte religioase, sindicate, patronate, asociaţii de proprietari), regii autonome, societăţi comerciale rezidente,
societăţi comerciale nerezidente, companii offshore, companii/societăţi naţionale, grupuri de interes
economic, instituţii de credit, instituţii financiare nebancare (IFN), instituţii financiare, fonduri mutuale,
fonduri de pensii, societăţi de asigurare-reasigurare, societăţi cooperative, societăţi agricole, organizaţii
internaţionale, ambasade, consulate şi alte reprezentanţe, persoane juridice străine fără scop patrimonial,
IMM-uri, microîntreprinderi, etc.
Tipuri de credite:
1. În funcţie de orizontul de timp pe care se acordă:
- credite pe termen scurt;
- credite pe termen mediu;
- credite pe termen lung.
2. În funcţie de moneda în care se acordă:
- în RON;
- în valută.
3. În funcţie de tipul clienţilor:
a. Credite acordate persoanelor fizice:
- credit de consum (nevoi personale cu sau fără ipotecă, auto, etc.);
- credit pentru investiţii imobiliare (ipotecare/imobiliare);
- card de credit, etc.
b. Credite acordate persoanelor juridice:
- credit pe documente de livrare;
- linie de credit ;
- credit pentru finanţarea stocurilor;
- credit pentru (pre)finanţarea exporturilor;
- operaţiuni de scontare - cambii şi bilete la ordin;
- credit pentru instrumente de plată ;
- credit pentru facilităţi de cont;
- credit de factoring;
- credit pentru activitatea de leasing;
- credit pentru investiţii;
- credit pentru investiţii financiare;
- credit ipotecar;
- credit pentru achitarea obligaţiilor bugetare;
- credit pentru IMM-uri;
- credit pentru autorităţi ale administraţiei publice locale;
- credit pentru accesarea fondurilor europene;
- credit acordate în baza acordurilor încheiate cu instituţiile financiare internaţionale (Banca Mondială,
Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Banca Europeană de Investiţii, etc.), etc.
Tipuri de documente analizate: fişele de analiză a clientului şi tranzacţiei, fişa de evaluare a riscului pentru
client conţinând informaţii privind profilul clientului, activitatea comercială, necesităţile de produse şi servicii,
sursa şi natura fondurilor, etc.
- Informaţii colectate, înregistrate, analizate şi interpretate privind:
- aspectele nefinanciare (moralitatea comercială, realitatea raportărilor contabile, istoricul relaţiei de creditare,
structura garanţiilor colaterale, etc.);
- performanţele economico-financiare;
- perspectivele financiare.

pag. 26 din 42
Metode specifice de analiză: SWOT, matricea riscurilor, comparativă, diagnostic, cantitativă, calitativă, etc.
Ghid intern de notare: modalitatea de apreciere a rezultatelor analizei (notare), condiţionată de sistemul intern
de rating/scoring.
Tipuri de comparaţii ale rezultatelor analizelor:
- cu media indicatorilor înregistraţi în industria clientului;
- cu intervalele prestabilite conform ghidului de notare, etc.
Indicatori de apreciere:
- statici (exemplu: indicatori ce permit compararea valorilor din bilanţ);
- dinamici (exemplu: indicatori ce permit compararea valorilor din situaţia veniturilor);
- compuşi (combinaţia între indicatorii statici şi cei dinamici).
Tipuri de riscuri identificate:
- risc financiar;
- risc comercial;
- risc de garanţie;
- risc managerial;
- risc de senzitivitate, etc.
Termenii de acordare ai creditului:
- suma;
- programul de rambursare;
- prezentarea de rapoarte (periodic sau la solicitarea băncii) ;
- garanţia;
- documentaţia (acordul de aprobare a creditelor, acordul pentru garanţie, acord suplimentar, etc.);
- preţul (dobânzi, comisioane penalizări, etc.) .
- clauze (riscuri şi condiţii asumate), etc.
- Concluziile analizei privind:
- a) Caracteristicile de risc ale clientului:
1. Persoane fizice:
- Generale: naţionalitate, vârstă, ocupaţie, vechime la locul de muncă, număr de membri ai familiei, etc.
- Financiare: venitul net al solicitantului de credit, venitul net al codebitorului, etc.
2. Persoane juridice:
- Generale: mărimea firmei, forma de organizare, structura grupului din care face parte clientul etc.
- Manageriale: acţionariat, experienţă, stabilitate, strategia firmei, etc.
- Financiare: auditare, indicatori economico-financiari ai performanţei (lichiditate, solvabilitate,
profitabilitate si risc, inclusiv riscul valutar, creşterea reală a cifrei de afaceri), etc.
- Ramura de activitate: domeniul de activitate, poziţia pe piaţă, etc.
b) Caracteristicile de risc ale tranzacţiei (persoane fizice/juridice):
- volumul creditului
- istoricul relaţiei de creditare cu banca
- condiţii de eligibilitate
- serviciul datoriei
- administrare (costuri de operare)
- sursa de rambursare
- garanţii colaterale, etc.
Conţinutul recomandării de creditare:
- elemente privind clientul, scopul operaţiunii, riscuri
- elemente privind creditul, structura creditului, riscul garanţiei

pag. 27 din 42
- limitele de expunere la risc, etc.
Tipul recomandării de creditare: al doilea vot, opinie de credit, etc.
Formatul recomandării de creditare: electronic, fizic (manual, tipărit).
Structuri implicate în procesul creditării: personalul din vânzări, analistul de credite, decidenţii,
administratorul de credite, departamentele suport (financiar, contabilitate, juridic), etc.
Procedurile interne privind:
- analiza creditelor;
- activitatea de creditare;
- expunerile mari;
- garantarea creditelor;
- comunicarea în cadrul băncii;
- acordarea creditelor pentru accesarea fondurilor europene;
- acordarea creditelor în cadrul acordurilor de împrumut încheiate cu instituţiile financiare internaţionale;
- accesul în sistemul informatic al băncii, etc.
Reglementările legale referitoare la:
- instituţiile de credit şi adecvare a capitalului;
- limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice;
- clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor;
- societăţile comerciale;
- IMM;
- instituţiile financiare nebancare;
- protecţia consumatorului;
- tehnicile de diminuare a riscului de credit;
- tratamentul riscului de credit pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii;
- expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii ;
- garantarea creditelor;
- creditul ipotecar;
- administraţia publică;
- finanţele publice locale;
- insolvenţa, etc.
Cunoştinţe:
- Reglementări legale şi proceduri interne cu implicaţii în activitatea de creditare;
- Tipuri de credite şi caracteristici specifice acestora;
- Tipuri de clienţi şi profilul de risc corespunzător acestora;
- Tipuri de documente utilizate în activitatea de creditare;
- Fluxul activităţilor de creditare;
- Cunoştinţe generale de contabilitate;
- Cunoştinţe de analiză financiară;
- Cunoştinţe de piaţă şi sectoare economice;
- Metode specifice de analiză;
- Metodologia de stabilire a încadrării creditelor pe categorii de risc;
- Proceduri interne de comunicare;
- Regulamentul de Organizare şi Funcţionare;
- Operare MS Office;
- Aplicaţii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 28 din 42
Întocmirea de rapoarte
(unitate de competenţă specifică)
Nivelul de
responsabilitatea şi
autonomie
4
Elemente de
competenţă
Criterii de realizare asociate rezultatului activităţii
descrise de elementul de competenţă
Criterii de realizare
asociate modului de
îndeplinire a activităţii
descrisă de elementul
de competenţă
1. Stabileşte
destinaţia şi
scopul
raportului
1.1. Destinaţia şi scopul raportului sunt stabilite conform
reglementărilor legale privind activitatea bancară şi a
procedurilor interne specifice privind întocmirea de rapoarte.
1.2. Destinaţia şi scopul raportului sunt stabilite în
concordanţă cu nivelul ierarhic căruia i se adresează.
1.3. Destinaţia şi scopul raportului sunt stabilite având în
vedere nevoile de informare, în cooperare cu persoana care
solicită raportul.
1.4. Destinaţia şi scopul raportului sunt stabilite în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului
de Organizare şi Funcţionare.
1.1. Stabileşte destinaţia
şi scopul raportului cu
responsabilitate.
2. Selectează
informaţiile
2.1. Informaţiile sunt selectate conform procedurilor interne
specifice privind întocmirea de rapoarte, în concordanţă cu
tipul raportului.
2.2. Informaţiile sunt selectate în funcţie de caracteristicile
acestora, potrivit tipurilor de clienţi/ credite.
2.3. Informaţiile sunt selectate utilizând sursele de informare
disponibile, luând în considerare relevanţa informaţiilor
pentru raport.
2.1. Informaţiile sunt
selectate cu atenţie,
rigurozitate şi
discernământ.
3.
Redactează
raportul
3.1. Raportul este redactat conform reglementărilor legale
privind activitatea bancară şi a procedurilor interne specifice,
prin aplicarea metodologiei interne de elaborare a
rapoartelor.
3.2. Raportul este redactat pe baza informaţiilor selectate, în
formatul solicitat, în funcţie de caracteristicile informaţiilor.
3.3. Raportul este redactat utilizând un limbaj clar şi adecvat,
având în vedere destinaţia acestuia.
3.4. Raportul este redactat în concordanţă cu timpul alocat
elaborării formei finale.
3.1. Redactarea
rapoartelor se realizează
cu atenţie şi rigurozitate.
4. Transmite
raportul
4.1. Raportul este transmis conform procedurilor interne
specifice, potrivit circuitului documentelor.
4.2. Raportul este transmis în formatul solicitat,
corespunzător destinaţiei acestuia, către nivelul ierarhic
căruia îi este adresat.
4.3. Raportul este transmis în limita competenţelor prevăzute
în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare.
4.1. Transmitea
raportului se realizează
cu responsabilitate şi
operativitate.

pag. 29 din 42
Contexte:
- întocmirea de rapoarte se realizează în zona de back office, la sediul central al băncii sau în
cadrul unei unităţi teritoriale a acesteia.
- întocmirea de rapoarte implică comunicarea internă directă şi/sau prin intermediul telefonului,
faxului, e-mail-ului, etc.
Gama de variabile:
Tipul clienţilor:
- persoane fizice: persoane fizice române, rezidente/ nerezidente sau străine, persoane fizice autorizate,
întreprinderi individuale şi familiale, persoane fizice care exercită profesii liberale/liber profesioniştii
(experţi judiciari, medici, asistenţi medicali, biochimişti, avocaţi, notari publici, executori
judecătoreşti, psihologi, agenţi de asigurare, farmacişti, experţi contabili şi contabili autorizaţi), etc.
- persoane juridice: instituţiile publice, organizaţii nonprofit (asociaţii, fundaţii, federaţii, partide
politice, culte religioase, sindicate, patronate, asociaţii de proprietari), regii autonome, societăţi
comerciale rezidente, societăţi comerciale nerezidente, companii offshore, companii/societăţi
naţionale, grupuri de interes economic, instituţii de credit, instituţii financiare nebancare (IFN),
instituţii financiare, fonduri mutuale, fonduri de pensii, societăţi de asigurare-reasigurare, societăţi
cooperative, societăţi agricole, organizaţii internaţionale, ambasade, consulate şi alte reprezentanţe,
persoane juridice străine fără scop patrimonial, IMM-uri, microîntreprinderi, etc.
Tipuri de credite:
1. În funcţie de orizontul de timp pe care se acordă:
- credite pe termen scurt;
- credite pe termen mediu;
- credite pe termen lung.
2. În funcţie de moneda în care se acordă:
- în RON;
- în valută.
3. În funcţie de tipul clienţilor:
a. Credite acordate persoanelor fizice:
- credit de consum (nevoi personale cu sau fără ipotecă, auto, etc.);
- credit pentru investiţii imobiliare (ipotecare/imobiliare);
- card de credit, etc.
b. Credite acordate persoanelor juridice:
- credit pe documente de livrare;
- linie de credit;
- credit pentru finanţarea stocurilor ;
- credit pentru (pre)finanţarea exporturilor ;
- operaţiuni de scontare - cambii şi bilete la ordin;
- credit pentru instrumente de plată;
- credit pentru facilităţi de cont;
- credit de factoring;
- credit pentru activitatea de leasing;
- credit pentru investiţii;
- credit pentru investiţii financiare ;
- credit ipotecar;
- credit pentru achitarea obligaţiilor bugetare;
- credit pentru IMM-uri;

pag. 30 din 42
- credit pentru autorităţi ale administraţiei publice locale;
- credit pentru accesarea fondurilor europene;
- credit acordate în baza acordurilor încheiate cu instituţiile financiare internaţionale (Banca
Mondială, Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, Banca Europeană de Investiţii, etc.),
etc.
Tipul raportului: raport privind situaţia solicitanţilor de credite, raport privind situaţia creditelor aprobate,
raport de activitate, etc.
Sursele de informare: baza de date privind situaţia clienţilor, documentaţia de creditare, studii şi analize,
internet, colegi, etc.
Caracteristicile informaţiilor: reale, actuale, utile, prompte, complete, recente, relevante
Destinaţia raportului: superiori ierarhici, alte departamente din bancă, conducere, alte instituţii, etc.
- Formatul raportului: electronic, fizic (manual, tipărit).
Procedurile interne privind:
- activitatea de creditare;
- accesul în sistemul informatic al băncii;
- comunicarea în cadrul băncii;
- expunerile mari;
- garantarea creditelor, etc.
Reglementările legale referitoare la:
- instituţiile de credit şi adecvare a capitalului;
- limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice;
- societăţile comerciale ;
- IMM;
- instituţiile financiare nebancare;
- protecţia consumatorului;
- expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investiţii;
- garantarea creditelor;
- creditul ipotecar, etc.
Cunoştinţe:
- Reglementări legale şi proceduri interne cu implicaţii în activitatea bancară/de creditare;
- Tipuri de credite şi caracteristici specifice acestora ;
- Tipuri de clienţi;
- Tipuri de documente;
- Tipurile de raportări;
- Circuitul documentelor;
- Proceduri interne de comunicare ;
- Regulamentul de Organizare şi Funcţionare;
- Operare MS Office ;
- Aplicaţii software specializate pentru activitatea de creditare.

pag. 31 din 42
AUTORITATEA NAŢIONALĂ PENTRU CALIFICĂRI
CALIFICAREA PROFESIONALĂ
ANALIST CREDITE
COD RNC:
Nivelul calificării : 6
Sectorul : Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări
Versiunea: 00
Data aprobării: 15.10.2009
Data propusă pentru revizuire: 30.10.2011
Echipa de redactare:
Cincă, Cristina,Coordonator, Cercetător Institutul Bancar Român
Gongu, Cristina Andreea, Branch Manager, Credit Europe Bank
Ganea, Mariana, Director proiect, Institutul Bancar Român
Morar, Adrian, Expert financiar-bancar, Institutul Bancar Român
Verificator sectorial: Drăgoi, Alexandra, Director proiect, CEC Bank
Comisia de validare:
Petru, Rareş, Preşedinte Comitetului Sectorial, Director General IBR
Dună, Mărioara, Uniunea Naţională a Caselor de Ajutor Reciproc ale Salariaţilor din Romania
(UNCAR)
Paraschiv, Constantin, Federaţia Sindicatelor din Asigurări şi Bănci (FSAB)
Onofrei, Ioana, Federaţia Sindicatelor Libere a Salariaţilor CEC - Romania
Szel, Petre, Asociaţia Administratorilor de Fonduri (AAF)
Oprescu, Ionuţ, Asociaţia Societăţilor Financiare din România (ALB)
Rădulescu, Victor, Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare (CNVM)
Denumirea documentului electronic: Q_Analist Credite_00
Responsabilitatea pentru conţinutul acestei calificării revine Comitetului Sectorial Activităţi
Financiare, Bancare, de Asigurări

pag. 32 din 42
Titlul calificării profesionale
Analist credite
Descriere:
Analistul credite este persoana care preia, analizează şi determină gradul de conformitate al unei
cereri de creditare. Poziţia poate fi de analist credite persoane juridice sau fizice. Pentru ambele
poziţii este necesară o buna cunoaştere a reglementărilor BNR si a procedurilor interne de
creditare.
Activitatea analistului de credite este una complexă şi de mare responsabilitate, principiile ce
guvernează munca sa în procesul analizei fiind circumscrise principiilor generale ale activităţii de
creditare şi anume: prudenţa (limitarea riscului de credit în funcţie de nivelul expunerii),
destinaţia creditului, planificarea creditului (limitarea creditului în cadrul unor plafoane stabilite
şi controlate la nivelul instituţiilor financiar-bancare), garantarea creditului şi rambursarea
creditului la scadenţă.
Analistul stabileşte oportunitatea acordării creditului în baza unei argumentaţii solid
fundamentate, ca o concluzie la analiza realizată. El propune o soluţie pentru fiecare dosar/cerere
de credit, fără a adopta şi decizia propriu-zisă de creditate, responsabilitate ce revine structurilor
interne decidente (în general comitetelor de credit).
Prin reglementările emise, BNR lasă la latitudinea instituţiilor financiar-bancare să aplice
sisteme interne de rating, astfel încât şi metodologiile de analiză sunt specifice fiecărei
instituţii. În procesul de analiză a creditelor, analiştii urmăresc îndeplinirea tuturor
condiţiilor specifice fiecărei categorii de credit solicitat, precum şi respectarea
procedurilor interne ce specifică paşii procesului de analiză în vederea fundamentării
deciziei de creditare. Astfel, indiferent de instituţia în cadrul căreia îşi desfăşoară
activitatea, competenţele specifice legate de activităţile de bază derulate de către analist
prezintă suficiente similitudini la nivel de sistem financiar-bancar astfel încât să poată fi
apreciate prin prisma unor aspecte cu caracter general, păstrând rezerva unei game de
variabile adaptabile de la o instituţie la alta.
Tehnicile de evaluare şi gestionare a riscurilor utilizate de către instituţiile financiar-bancare în
adaptate ceriinţelor stipulate de Acordul Basel II vin în sprijinul muncii depuse de către analistul
de credit. Cu toate acestea, în condiţiile aplicării unei metodologii de analiză identice, capacitatea
unui analist de interpretare şi corelare a rezultatelor este aceea care face diferenţa calităţii muncii
depuse în raport cu altul.
Pe lângă abilităţile analitice necesare, analistul trebuie să aibă o preocupare permanentă pentru
propria perfecţionare profesională prin actualizarea şi dezvoltarea cunoştinţelor de specialitate şi
prin informarea cu privire la tendinţele mediului economico-social şi de afaceri.
Motivaţie:
Analist Credite este o calificare necesară pe piaţa muncii datorită nevoii de reflectare într-o formă
formalizată a unei practici bancare uniforme în ceea ce priveşte analiza creditelor şi care permite
confirmarea profesioniştilor în domeniu.
Condiţii de acces:
Pentru calificarea Analist Credite condiţia minimă de acces este absolvirea de studii superioare cu
diplomă de licenţă/masterat, de preferinţă în domeniul economic.
Rute de progres:
Prin programe de formare continuă adaptate pieţei muncii poate îndeplini funcţia de coordonator
a activităţii de analiză credite.
Cerinţe legislative specifice:
Nu e cazul

pag. 33 din 42
Titlu calificării profesionale: Analist credite
Cod RNC:
Nivel: 6
Lista competenţelor profesionale
Cod Denumirea competenţei profesionale Nivel Credite
C1: Comunicarea în limba oficială; 4
C2: Comunicarea în limba străină; 3
C 3: Competenţa de bază în matematică, ştiinţă şi
tehnologie;
3
C 4: Competenţe informatice; 3
C 5: Competenţa de a învăţa; 6
C 6: Competenţe sociale şi civile; 6
C7: Competenţe antreprenoriale; 6
C 8: Competenţe de exprimare culturală; 5
G1:Aplicarea prevederilor legale referitoare la
securitatea şi sănătatea în muncă şi în domeniul
situaţiilor de urgenţă; 4
G2: Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei; 5
G3: Aplicarea normelor de asigurare a securităţii
informaţiilor bancare; 5
S1: Pregătirea documentaţiei de credit pentru analiză ; 6
S2: Analizarea caracteristicilor de risc ale clientului; 6
S3: Analizarea caracteristicilor de risc ale tranzacţiei ; 6
S4: Elaborarea recomandării de creditare; 6
S5: Întocmirea de rapoarte; 4

pag. 34 din 42
Competenţa profesională: Aplicarea prevederilor legale referitoare la securitatea şi sănătatea în
muncă şi în domeniul situaţiilor de urgenţă
Cod:
Nivel: 4
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Identifică prevederile legale referitoare la SSM
cu responsabilitate şi operativitate, în conformitate
cu legislaţia naţională în vigoare, a instrucţiunilor
interne referitoare la SSM specifice, precum şi a
instrucţiunilor producătorului de utilizare ale
echipamentelor din dotare.
2. Acţionează pentru înlăturarea situaţiilor de risc
cu atenţie şi responsabilitate, conform
instrucţiunilor interne specifice referitoare la
SSM, prin utilizarea echipamentelor de muncă şi a
celor individuale de protecţie conform
prevederilor legale aplicabile.
3. Aplică cu responsabilitate procedurile de
urgenţă şi de evacuare, în succesiunea prestabilită,
respectând procedurile specifice locaţiei unde se
realizează activitatea curentă, conform planului
aprobat afişat la loc vizibil.
- instrucţiunile interne referitoare la
securitatea şi sănătatea în muncă specifice
locului de muncă;
- noţiuni privind legislaţia de securitatea şi
sǎnǎtate în muncǎ aplicabile activitǎţii;
- prevederile producătorului echipamentelor
de munca referitoare; la securitatea şi
sănătatea în muncă
- prevederi referitoare la securitatea şi
sănătatea în muncă şi situaţii de urgenţă;
- planul de evacuare în caz de incendiu;
- proceduri de urgenţă interne;
- proceduri de acordare a primului ajutor.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind
cerinţele de la locul de muncă;
simulare;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau
produselor realizate de către candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu.

pag. 35 din 42
Titlul competenţei: Aplicarea programului de cunoaşterea clientelei
Cod:
Nivel: 5
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Analizează cu rigurozitate reglementările
legale şi interne în domeniul cunoaşterii
clientelei, prin utilizarea de metode specifice de
sinteză, a surselor interne şi externe de
informare, în limita competenţelor prevăzute în
fişa postului şi în cadrul instruirilor organizate.
2. Identifică clasa de risc a clienţilor cu atenţie,
în conformitate cu procedurile interne privind
riscul în activitatea bancară, reglementările
BNR privind cunoaşterea clientelei în scopul
prevenirii spălării banilor, folosind aplicaţii IT
specifice.
3. Raportează suspiciunile privind tranzacţiile
bancare cu promptitudine şi discernământ
numai către persoanele autorizate, conform
reglementărilor legale şi interne privind
prevenirea spălării banilor şi a finanţării actelor
de terorism, folosind aplicaţii IT specifice.
4. Furnizează informaţii specifice despre clienţi
cu responsabilitate numai către instituţiile
abilitate, conform reglementărilor interne de
cunoaştere a clientelei şi a politicii interne ale
fiecărei bănci, utilizând aplicaţii IT.
- reglementările legale şi interne privind
cunoaşterea clientelei;
- reglementările legale şi interne privind
prevenirea spălării banilor şi a finanţării actelor
de terorism;
- reglementările privind protecţia persoanelor cu
privire la prelucrarea datelor cu caracter
personal;
- programul de cunoaştere a clientelei;
- normele legale şi interne privind
confidenţialitatea datelor şi păstrarea secretului
bancar;
- aplicaţii IT specifice.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind
cerinţele de la locul de muncă;
simulare;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau
produselor realizate de către candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu.

pag. 36 din 42
Competenţa profesională: Aplicarea normelor de asigurare a securităţii informaţiilor bancare
Cod:
Nivel: 5
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Asigură securitatea informaţiilor cu
responsabilitate, conform procedurilor specifice în
domeniu, a celor privind utilizarea sistemului
informatic şi a celor privind sistemul de
administrare a informaţiilor şi cu respectarea
codului de conduită.
2. Asigură securitatea informaţiilor cu
discernământ având în vedere procedurile
specifice privind administrarea riscului
operaţional şi a celor privind măsurile pentru
situaţii de urgenţă, cu respectarea prevederilor
legale specifice în vigoare.
3. Asigură securitatea echipamentelor cu atenţie şi
responsabilitate conform procedurilor specifice
privind utilizarea sistemului informatic şi a celor
privind măsurile pentru situaţii de urgenţă.
4. Asigură securitatea echipamentelor cu vigilenţă,
în funcţie de tipul de echipament, cu respectarea
codului de conduită.
5. Menţine securitatea proceselor cu
responsabilitate având în vedere procedurile
specifice privind utilizarea sistemului informatic,
a celor privind măsurile pentru situaţii de urgenţă,
în funcţie de tipul procesului şi cu respectarea
reglementărilor legale specifice în vigoare.
- proceduri specifice privind asigurarea
securităţii informaţiilor;
- proceduri specifice privind utilizarea
sistemului informatic
- codul de conduită;
- proceduri specifice privind sistemul de
administrare a informaţiilor;
- proceduri specifice privind măsurile pentru
situaţii de urgenţă;
- procedurile specifice privind; administrarea
riscului operaţional;
- reglementările legale referitoare la:
o instituţiile de credit şi adecvarea
capitalului;
o cadrul intern de administrare a
activităţii instituţiilor de credit;
o externalizarea activităţilor instituţiilor
de credit;
o administrarea riscului operaţional;
o protecţia persoanelor cu privire la
prelucrarea datelor cu caracter personal;
- tipuri de informaţii;
- caracteristicile informaţiei;
- tipuri de echipamente;
- tipuri de procese.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind
cerinţele de la locul de muncă;
simulare/demonstraţie structurată.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu.

pag. 37 din 42
Competenţa profesională: Pregătirea documentaţiei de credit pentru analiză
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Verifică documentaţia de credit cu rigurozitate, conform
reglementărilor legale în vigoare privind activitatea de creditare şi a
procedurilor interne de creditare, în funcţie de tipul clientului şi de tipul
de credit solicitat.
2. Verifică documentaţia de credit cu atenţie, în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare, în funcţie de tipul şi complexitatea documentului verificat.
3. Completează documentaţia de credit cu profesionalism, conform
reglementărilor legale în vigoare privind activitatea de creditare şi a
procedurilor interne de creditare, în funcţie de tipul clientului şi de tipul
de credit solicitat, în concordanţă cu tipul documentului supus verificării,
utilizând aplicaţii informatice specializate pentru activitatea de creditare.
4. Completează documentaţia de credit cu profesionalism, ori de câte ori
este cazul, în vederea asigurării caracteristicilor de actualitate şi relevanţă
a informaţiilor, în limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare, în funcţie de necesitatea de
analiză şi interpretare a informaţiilor, dar şi de caracteristicile
informaţiilor.
5. Stabileşte premisele analizei cu discernământ, în limita competenţelor
prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare, conform reglementărilor legale în vigoare privind activitatea
de creditare şi a procedurilor interne de creditare.
6. Stabileşte premisele analizei cu spirit de răspundere, în funcţie de tipul
clientului şi de tipul de credit solicitat, prin luarea în considerare a
aspectelor privind scopul analizei, criteriile de evaluare a informaţiilor,
precum şi modalitatea de apreciere a rezultatelor analizei (notare).
- reglementări legale şi
proceduri interne cu
implicaţii în activitatea
de creditare;
- tipuri de credite şi
caracteristici specifice
acestora ;
- tipuri de clienţi şi
profilul de risc
corespunzător acestora;
- tipuri de documente
utilizate în activitatea
de creditare;
- fluxul activităţilor de
creditare;
- cunoştinţe generale de
contabilitate;
o caracteristicile
informaţiilor;
o criterii de evaluare a
informaţiilor;
o modalitatea de
apreciere a rezultatelor
analizei (notare);
- regulamentul de
organizare şi
funcţionare
- operare MS Office;
- aplicaţii software
specializate pentru
activitatea de creditare.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele de la locul de
muncă;
simulare/demonstraţie structurată;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau produselor realizate de
către candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu.

pag. 38 din 42
Competenţa profesională: Analizarea caracteristicilor de risc ale clientului
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Selectează cu atenţie si responsabilitate informaţiile necesare pentru
analiză,
conform reglementărilor legale în vigoare privind activitatea de
creditare şi a procedurilor interne de creditare, în concordanţă cu tipul
documentului ce urmează să fie analizat.
2. Selectează cu meticulozitate informaţiile necesare pentru analiză, în
funcţie de tipul clientului şi de tipul creditului, prin cercetarea surselor
de informaţii disponibile.
3. Evaluează informaţiile având o deosebită atenţie la detalii şi simţul
responsabilităţii, în limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare Funcţionare, conform reglementărilor
legale privind activitatea de creditare a procedurilor interne de
creditare, prin aplicarea metodologiei interne de analiză.
4. Evaluează informaţiile cu rigurozitate şi profesionalism, utilizând
aplicaţii informatice specializate pentru activitatea de creditare, astfel
încât rezultatul analizei să reflecte performanţa financiară a clientului,
în funcţie de tipul clientului şi de natura factorilor de risc asociaţi
acestuia.
5. Identifică caracteristicile de risc ale clientului cu obiectivitate, în
limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare, conform reglementărilor legale privind
activitatea de creditare şi a procedurilor interne de creditare.
6. Identifică caracteristicile de risc ale clientului cu profesionalism,
atenţie şi responsabilitate, pe baza informaţiilor evaluate, în funcţie de
tipul clientului, conform criteriilor de eligibilitate specifice.
7. Formulează concluzii cu profesionalism, atenţie şi responsabilitate,
conform reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi a
procedurilor interne de creditare, în concordanţă cu metodologia de
alocare a expunerilor la risc pe clase de rating.
8. Formulează concluzii cu claritate şi obiectivitate, în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de
Organizare şi Funcţionare, în funcţie de tipul clientului, având în
vedere caracteristicile de risc ale acestuia.
reglementări legale şi
proceduri interne cu implicaţii
în activitatea de creditare;
tipuri de credite şi
caracteristici specifice
acestora;
tipuri de clienţi şi profilul de
risc corespunzător acestora;
tipuri de documente utilizate
în activitatea; de creditare;
caracteristicile de risc ale
clientului;
natura factorilor de risc;
sursele de informare;
ghidul intern de notare;
cunoştinţe generale de
contabilitate;
cunoştinţe de analiză
financiară;
cunoştinţe de piaţă şi sectoare
economice;
metodologia de analiză a
creditelor pe categorii de
clienţi;
metodologia de alocare a
expunerilor la risc pe clase de
rating;
Regulamentul de Organizare şi
Funcţionare;
operare MS Office;
aplicaţii software specializate
pentru activitatea de creditare.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele de la locul de
muncă;
simulare/demonstraţie structurată;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau produselor realizate de
către candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu;
proiect.

pag. 39 din 42
Competenţa profesională: Analizarea caracteristicilor de risc ale tranzacţiei
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Selectează cu atenţie si responsabilitate informaţiile necesare pentru
analiză, conform reglementările legale în vigoare privind activitatea de
creditare şi a procedurile interne de creditare, în concordanţă cu tipul
documentului ce urmează să fie analizat.
2. Selectează cu meticulozitate informaţiile necesare pentru analiză, în funcţie
de tipul clientului şi de tipul creditului, prin cercetarea surselor de informaţii
disponibile.
3. Evaluează informaţiile având o deosebită atenţie la detalii şi simţul
responsabilităţii, în limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare Funcţionare, conform reglementărilor legale
privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne de creditare, prin
aplicarea metodologiei interne de analiză.
4. Evaluează informaţiile cu rigurozitate şi profesionalism, corespunzător
componentelor solicitării de credit analizate, în funcţie de tipul clientului,
utilizând aplicaţii informatice specializate pentru activitatea de creditare şi
luând în considerare elementele analizate în cazul garanţiilor.
5. Identifică caracteristicile de risc ale clientului cu obiectivitate, limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare, conform reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi
a procedurilor interne de creditare.
6. Identifică caracteristicile de risc ale clientului cu profesionalism, pe baza
informaţiilor evaluate, în funcţie de tipul clientului, de fluxul de lichiditate şi
de capacitatea de rambursare preconizate, conform criteriilor de eligibilitate
specifice tranzacţiei şi în concordanţă cu nevoile de finanţare ale clienţilor,
potrivit tipului de credit solicitat.
7. Identifică caracteristicile de risc ale clientului cu atenţie şi responsabilitate,
conform procedurilor specifice referitoare la garantarea creditelor, în
concordanţă cu condiţiile de acceptare a garanţiilor, cu tipul şi cu valoarea
ajustată a acestora.
8. Formulează concluzii cu profesionalism, atenţie şi responsabilitate, conform
reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor interne
de creditare, în funcţie de tipul clientului şi de tipul de credit solicitat.
9. Formulează concluzii cu claritate şi obiectivitate, având în vedere
caracteristicile de risc ale tranzacţiei, în limita competenţelor prevăzute în fişa
postului şi a Regulamentului de Organizare şi Funcţionare.
- reglementări legale şi
proceduri interne cu
implicaţii în activitatea de
creditare;
- tipuri de credite şi
caracteristici specifice
acestora;
- tipuri de clienţi şi profilul de
risc corespunzător acestora;
- tipuri de documente utilizate
în activitatea de creditare;
- fluxul activităţilor de
creditare;
- componente ale solicitării de
credit analizate;
- sursele de informare;
- elemente analizate în cazul
garanţiilor;
- tipuri de garanţii;
- ghidul intern de notare;
- cunoştinţe generale de
contabilitate;
- cunoştinţe de analiză
financiară;
- cunoştinţe de piaţă şi
sectoare economice;
- metodologia de analiză a
creditelor pe categorii de
clienţi;
- regulamentul de organizare
şi funcţionare;
- operare MS Office;
- aplicaţii software
specializate pentru
activitatea de creditare.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele de la locul de muncă;
simulare/demonstraţie structurată;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau produselor realizate de către
candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu;
proiect.

pag. 40 din 42
Competenţa profesională: Elaborarea recomandării de creditare
Cod:
Nivel: 6
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Reevaluează procesul de analiză cu profesionalism conform
reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor
interne de creditare, în funcţie de tipul clientului,de tipul creditului, precum
şi de tipul şi conţinutul documentelor analizate, încât să reflecte viziunea de
ansamblu asupra rezultatelor analizelor privind clientul şi tranzacţia.
2. Reevaluează procesul de analiză cu atenţie, în funcţie de informaţiile
colectate, înregistrate, analizate şi interpretate, aplicând metode specifice
de analiză, conform ghidului intern de notare a rezultatelor analizelor şi a
metodologiei interne de stabilire a încadrării clienţilor şi creditelor pe
categorii de risc.
3. Corelează rezultatele analizelor cu responsabilitate, conform
reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi a
procedurilor interne de creditare, în funcţie de tipul clientului şi de
tipul creditului, prin compararea rezultatelor analizelor şi
interpretarea interdependentă a acestora.
4. Corelează rezultatele analizelor cu atenţie, în funcţie de informaţiile
colectate, înregistrate, analizate şi interpretate, prin utilizarea de aplicaţii
informatice specializate pentru activitatea de creditare.
5. Corelează rezultatele analizelor cu profesionalism, conform
metodologiei interne de stabilire a încadrării clienţilor şi creditelor pe
categorii de risc şi a ghidului intern de notare, în funcţie de
indicatorii de apreciere aplicaţi.
6. Stabileşte oportunitatea acordării creditului cu obiectivitate, conform
reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi a procedurilor
interne de creditare, în funcţie de tipul clientului, de tipul creditului,
precum şi de costurile implicate de tranzacţie.
7. Stabileşte oportunitatea acordării creditului cu profesionalism, în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare
şi Funcţionare, în funcţie de nivelul ierarhic al analistului de credite, având
în vedere caracteristicile de risc identificate ale clientului şi ale tranzacţiei
şi
expunerea la risc pe clase de rating, potrivit tipurilor de riscuri identificate.
8. Stabileşte oportunitatea acordării creditului cu spirit de răspundere, pe
baza fundamentării deciziei şi susţinerii punctului de vedere al analistului
de credit printr-o argumentaţie temeinică.
9. Întocmeşte recomandarea de creditare cu profesionalism, în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare
şi Funcţionare, conform reglementărilor legale privind activitatea de
creditare şi a procedurilor interne de creditare, în funcţie de tipul clientului
şi de tipul creditului, luând în considerare necesităţile de finanţare ale
clientului.
10. Întocmeşte recomandarea de creditare cu atenţie, în funcţie de tipul
acesteia, în formatul solicitat, prin precizarea termenilor de acordare a
creditului, în baza ofertei de creditare agreată cu clientul, folosind un
- reglementări legale şi
proceduri interne cu
implicaţii în activitatea
de creditare;
- proceduri interne de
comunicare;
- tipuri de credite şi
caracteristici specifice
acestora;
- tipuri de clienţi şi
profilul de risc
corespunzător acestora;
- tipuri de documente
utilizate în activitatea
de creditare;
- fluxul activităţilor de
creditare;
- cunoştinţe generale de
contabilitate ;
- cunoştinţe de analiză
financiară;
- cunoştinţe de piaţă şi
sectoare economice;
- metode specifice de
analiză;
- metodologia de stabilire
a încadrării creditelor
pe categorii de risc;
- conţinutul fişei de
evaluare a riscului
pentru client;
- ghidul intern de notare;
- indicatori de apreciere;
- tipuri de comparaţii ale
rezultatelor analizelor;
- caracteristicile de risc
ale clientului;
- caracteristicile de risc
ale tranzacţiei;
- termenii de acordare ai
creditului;
- conţinutul recomandării
de creditare;
- tipul recomandării de
creditare;

pag. 41 din 42
limbaj clar, astfel încât conţinutul său să reflecte concluziile analizelor
privind oportunitatea acordării creditului.
11. Transmite recomandarea de creditare cu responsabilitate, conform
reglementărilor legale privind activitatea de creditare şi procedurilor
interne de creditare, în funcţie de tipul clientului, de nivelul ierarhic al
analistului de credite şi de structurile decidente implicate în procesul
aprobării creditului.
12. Transmite recomandarea de creditare cu operativitate, potrivit
circuitului documentelor interne, în formatul solicitat, în limita
competenţelor prevăzute în fişa postului şi a Regulamentului de Organizare
şi Funcţionare.
- structuri implicate în
procesul creditării;
- regulamentul de
organizare şi
funcţionare;
- operare MS Office;
- aplicaţii software
specializate pentru
activitatea de creditare.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele de la locul de
muncă;
simulare/demonstraţie structurată;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau produselor realizate de
către candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu;
proiect.

pag. 42 din 42
Competenţa profesională: Întocmirea de rapoarte
Cod:
Nivel: 4
Credite:
Deprinderi Cunoştinţe
1. Stabileşte destinaţia şi scopul raportului cu
responsabilitate, în limita competenţelor prevăzute în
fişa postului şi a Regulamentului de Organizare şi
Funcţionare, conform reglementărilor legale privind
activitatea bancară, a procedurilor interne specifice
privind întocmirea de rapoarte, având în vedere
nevoile de informare şi în concordanţă cu nivelul
ierarhic căruia i se adresează.
2. Selectează informaţiile cu atenţie, rigurozitate şi
discernământ, conform procedurilor interne specifice
privind întocmirea de rapoarte, în concordanţă cu tipul
raportului, utilizând sursele de informare disponibile,
luând în consididere relevanţa informaţiilor pentru
raport şi caractericile acestora.
3. Redactează raportul cu atenţie, conform
reglementărilor legale privind activitatea bancară şi a
procedurilor interne specifice, prin aplicarea
metodologiei interne de elaborare a rapoartelor, în
funcţie de caracteristicile informaţiilor.
4. Redactează raportul cu rigurozitate, pe baza
informaţiilor selectate, în formatul solicitat, utilizând
un limbaj clar şi adecvat, având în vedere destinaţia
acestuia, în concordanţă cu timpul alocat elaborării
formei finale.
5. Transmite raportul cu responsabilitate şi
operativitate, conform procedurilor interne specifice,
în limita competenţelor prevăzute în fişa postului şi a
Regulamentului de Organizare şi Funcţionare, potrivit
circuitului documentelor, corespunzător destinaţiei
acestuia, către nivelul ierarhic căruia îi este adresat, în
formatul solicitat.
- reglementări legale şi proceduri interne cu
implicaţii în activitatea bancară/de creditare;
- tipuri de credite şi caracteristici specifice
acestora;
- tipuri de clienţi;
- tipuri de credite;
- tipuri de documente;
- tipuri de raportări;
- circuitul documentelor;
- destinaţia raportului;
- surse de informare;
- caracteristicile informaţiilor;
- formatul documentelor;
- proceduri interne de comunicare;
- regulamentul de organizare şi funcţionare;
- operare MS OFFICE ;
- aplicaţii software specializate pentru
activitatea de creditare.
Metode de evaluare:
Metodele de evaluare considerate adecvate pentru aceastǎ competenţă profesională sunt următoarele:
Deprinderi Cunoştinţe
observarea candidaţilor îndeplinind cerinţele
de la locul de muncă;
simulare/demonstraţie structurată;
rapoarte de calitate asupra procesului şi/sau
produselor realizate de către candidaţi.
test scris;
întrebări orale.
portofoliu;
proiect.