„Proiect cofinanțat din Fondul Social European, prin Programul Operațional Capacitate Administrativă 2014-2020” www.poca.ro Standard ocupațional ADMINISTRATOR CREDITE Cod COR 241215 dezvoltat în cadrul proiectului ”Creșterea capacității administrative a ANC și MMJS prin sistematizare și simplificare legislativă în domeniul calificărilor” SIPOCA 129872 Inițiator/Autori: Institutul Bancar Român Radu Popescu Emanuela Mihaela Savu Data elaborării: 10.01.2022 – 24.02.2022 Verificare profesională: Georgina Păunica Popescu Tiberiu Mihai Data verificării: 25.02.2022 Avizare: Asociaţia Română a Băncilor Data avizării: 03.03.2022 Validare documentație: Comitetul Sectorial Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări Data validării sectoriale: 15.03.2022 Aprobare: Autoritatea Națională pentru Calificări Data aprobării: Decizia ANC nr. 138/11.05.2022 Nr. RS – 21/11.05.2022

ANEXA nr. 2 la Ordin comun privind aprobarea metodologiei de elaborare, validare, aprobare și gestionare a standardelor ocupaționale STANDARD OCUPAȚIONAL SECȚIUNEA A - CERINȚELE PIEȚEI MUNCII 1. Denumirea ocupației și codul COR 2. Denumirea tradusă a ocupației (En): 3. Activități și competențe 3.1 Activități specifice ocupației Administrator credite, cod COR 241215 Loan administrator 1. Întocmeşte documentatia corespunzătoare contractelor de credit; 2. Verifică implementarea facilităţilor de credit şi garanţiilor aferente; 3. Verifică îndeplinirea condiţiilor de acordare/garantare a creditelor; 4. Avizează utilizarea creditelor; 5. Gestionează portofoliul de clienţi/credite; 6. Urmăreşte înregistrarea dobânzilor/comisioanelor aferente creditelor; 7. Urmăreşte respectarea disciplinei de plăţi; 8. Verifică respectarea clauzelor contractuale de către clienţi; 9. Evaluează indicatorii de creditare; 10. Monitorizează situaţia garanţiilor; 11. Recomandă măsuri specifice de îmbunătăţire a calităţii creditelor; 12. Acordă asistenţă de specialitate clienţilor; 13. Propune exigibilizarea creanţelor din credite; 14. Asigură actualizarea bazei de date corespunzatare creditelor; 15. Menţine evidenţe operative ale situaţiei clienţilor; 16. Întocmeşte raportări privind situaţia creditelor; 17. Raportează incidentele operaţionale; 18. Elaborează rapoarte privind riscul de credit; 19. Elaborează rapoarte financiare; 20. Sintetizează informații financiare.

3.2 Competențe 4. Niveluri de calificare: 4.1. Nivelul de calificare conform Cadrului Național al Calificărilor (CNC) 4.2. Nivelul de referință conform Cadrului European al Calificărilor (EQF) 4.3. Nivelul educațional corespondent, conform ISCED - 2011 (cod program educațional) 5. Acces la altă/alte ocupație/ocupații cuprinsă/ cuprinse în COR Acces la ocupație/ocupații de același nivel de calificare, conform CNC, pe bază de experiență/recunoaștere de competente 6. Informații suplimentare: 7. 1. Gestionează documentaţia de credit; 2. Întocmeşte contracte specifice activităţii de creditare; 3. Implementează facilităţile de credit; 4. Obţine informaţii financiare; 5. Analizează tendinţele de pe pieţele financiare; 6. Oferă consultantă financiară; 7. Analizează performanţa financiară a unei societăți; 8. Analizează istoricul de creditare; 9. Analizează riscul financiar; 10. Aplică politica de risc de credit; 11. Identifică elementele specifice riscului de credit; 12. Evaluează factorii de risc; 13. Gestionează tranzacţiile financiare; 14. Protejează interesele clientului; 15. Elaborează un plan financiar; 16. Gestionează riscurile financiare; 17. Evaluează viabilitatea financiară; 18. Asigură respectarea politicilor financiare; 19. Recuperează sumele restante/creditele neperformante; 20. Formulează propuneri de soluţionare a creditelor; 21. Elaborează rapoarte specifice. 6 6 6 Nu este cazul. Administratorul credite asigură procesarea creditelor, actualizarea riscului de credit, monitorizarea creditelor, gestionarea arieratelor şi raportarea situaţiei creditelor. Activitatea se desfăşoară în zona de back office din sucursală sau centrală şi, dacă este cazul, la domiciliul sau la sediul clientului. Cunoştinţele necesare unui administrator de credite vizează procesul de creditare, monitorizarea creditelor, analiza creditelor, tehnicile de diminuare a riscului de credit, administrarea riscului de credit, clasificarea creditelor şi constituirea provizioanelor, precum şi reglementările legale specifice în vigoare. Administratorul credite poate lucra individual sau în echipă, în funcţie de activitatea desfăşurată şi de procesul de creditare al instituţiei de credit şi trebuie să aibă cunoştinţe de analiză cantitativă şi calitativă în domeniul creditării.

SECȚIUNEA B - CERINȚE PENTRU EDUCAȚIE ȘI FORMARE PROFESIONALĂ 2. Descrierea programului de educație și formare profesională 2.1. Durata totală, nr. ore din care: - teorie, - practică. 2.2. Planul de pregătire (anexa nr. 1 la prezentul standard ocupațional ) 2.3. Programa de pregătire teoretică și practică (anexa nr. 2 la prezentul standard ocupațional) 1. Informații despre programul de educație și formare profesională 1.1. Cerințe specifice de acces la program 1.1.1. Competențe și deprinderi necesare accesului la program: 1.1.2. Condiții minime de acces la program, raportate la nivelul de studii: Niveluri de studii: • Învățământ primar • Învățământ gimnazial • Învățământ general obligatoriu • Învățământ profesional prin școli profesionale • Învățământ liceal, fără diplomă de bacalaureat • Învățământ liceal, cu diplomă de bacalaureat • Învățământ postliceal • Învățământ superior cu diplomă de licență • Învățământ superior cu diplomă de master 1.1.3. Alte studii necesare: 1.1.4. Cerințe speciale: Nu este cazul Nu este cazul 180 60 120 Nu este cazul x

2.4. Echipamente/utilaje/programe software etc. necesare pregătirii teoretice și practice 2.5. Cerințe privind nivelul minim de calificare și experiență profesională pentru formatori și instructori/preparatori formare 2.6. Cerințe privind nivelul minim de calificare și experiență profesională pentru evaluatorii de competențe profesionale 3. Informații referitoare la procesul de elaborare, verificare, validare, avizare și aprobare a standardului ocupațional: 3.1. Realizare: Inițiator/Autori: Institutul Bancar Român Radu POPESCU, Dr. Emanuela Mihaela SAVU Data elaborării: 10.01.2022 – 24.02.2022 3.2. Verificare profesională: Georgina Păunica Popescu, Tiberiu Mihai Data verificării: 25.02.2022 3.3. Avizare: Asociaţia Română a Băncilor Data avizării: 03.03.2022 3.4. Validare documentație: Comitetul Sectorial Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări Data validării: 15.03.2022 3.5. Aprobare: Autoritatea Națională pentru Calificări conform deciziei nr. 138 din data 11.05.2022 Calculatoare, tablete, laptopuri, tablă, flipchart, literatura de specialitate. Formatorii vor fi specialiști cu minim 3 ani experiență, în dinamica pieței muncii, fiind absolvenți de învățământ superior cu diplomă de licență. Formatorii vor prezenta certificat de absolvire pentru ocupația ”formator” sau echivalent, conform legislației. Evaluatorii din comisiile de examinare dețin certificat de evaluator de competenţe profesionale, sau echivalent, experienţă în domeniu standardului de minim 3 ani, alte certificări (dacă este cazul).

Anexa Nr. 1 la standardul ocupațional PLAN DE PREGĂTIRE Nr. crt. Competența dobândită Modul Nr. ore teorie Nr. ore practică 1. Gestionează documentaţia de credit Întocmeşte contracte specifice activităţii de creditare Implementează facilităţile de credit Procesarea creditelor 8 16 2. Obţine informaţii financiare Analizează tendinţele de pe pieţele financiare Oferă consultanţă financiară Analizează performanţa financiară a unei societăți Analizează istoricul de creditare Analizează riscul financiar Actualizarea riscului de credit 10 20 3. Aplică politica de risc de credit Identifică elementele specifice riscului de credit Evaluează factorii de risc Gestionează tranzacţiile financiare Protejează interesele clientului Elaborează un plan financiar Monitorizarea creditelor 16 32 4. Gestionează riscurile financiare Evaluează viabilitatea financiară Asigură respectarea politicilor financiare Recuperează sumele restante/creditele neperformante Formulează propuneri de soluţionare a creditelor Elaborează rapoarte specifice Gestionarea portofoliului de credite şi a arieratelor 26 52 TOTAL ORE 60 120 TOTAL GENERAL 180

Anexa Nr. 2 la standardul ocupațional PROGRAMA DE PREGĂTIRE TEORETICĂ ȘI PRACTICĂ N r. cr t. MODUL DISCIPLINĂ CONȚINUT TEMATIC METODE/ FORME DE DESFĂȘU RARE MIJLOACE DE INSTRUIRE, MATERIALE DE ÎNVĂȚARE CRITERII DE EVALUARE NR. ORE TEO RIE PRAC TICĂ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 Procesarea creditelor 1.1. Verificarea documentaţiei de credit Documentaţia primară în funcţie de tipul de client, tipul de credit şi de garanţie Documentaţia de aprobare a facilităţii de credit Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Cunoştinţe privind tipurile de documente aferente dosarelor de credit Înţelegerea condiţiilor de aprobare a facilităţilor de credit Capacitatea de a verifica documentaţia de credit conform procedurilor specifice 3 6

1.2. Întocmirea şi evidenţierea contractelor de credit, contractelor de garanţie Tipologia clientelei şi tipuri de credite – aspecte specifice privind relaţia contractuală cu Banca; Tipuri de garanţii specifice tipurilor de credite; Prevederile referitoare la contractele de credit din reglementările legale specifice în vigoare Managementul informaţiilor referitoare la clienţi, credite şi garanţii şi înregistrarea acestora în sistemul informatic Aspecte referitoare la arhivele electronice din reglementările legale în vigoare Cunoştinţe privind tipurile de clienţi, tipurile de credite şi de garanţii Capacitatea de a întocmi contracte de credit, contracte de garanţie şi grafice de rambursare conform reglementărilor legale şi a procedurilor interne specifice, precum şi a condiţiilor de creditare aprobate Capacitatea de a înregistra informaţiile specifice aferente clienţilor/creditelor/g aranţiilor în sistemul informatic Cunoştinţe despre arhivele electronice de înregistrare a garanţiilor 3 6 1.3. Utilizarea creditelor Obţinerea documentelor necesare utilizării Verificarea condiţiilor de utilizare a creditelor şi autorizarea utilizării acestora potrivit destinaţiei aprobate Capacitatea de identificare şi cunoaştere a tuturor documentelor necesare utilizării Înţelegerea condiţiilor în care pot fi utilizate creditele 2 4

Modalităţi de utilizare a creditelor Utilizarea mijloacelor şi instrumentelor de plată folosite pentru utilizarea creditelor 2 Actualizarea riscului de credit 2.1. Colectarea informaţiilor relevante pentru actualizarea riscului de credit Gestionarea documentelor pe suport de hârtie/în format electronic Facilitarea accesului la informații Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Cunoștințe privind sursele de informații existente Cunoștințe privind tipurile de documente şi modul de redactare al acestora Capacitatea de a prezenta informația în funcție de tipul acesteia Utilizarea corectă a strategiilor de căutare a informației 3 6 2.2. Analiza performanţei financiare – factori cantitativi Analize financiare la nivel de bilanț/balanță Bilanțul contabil - imagine fidelă, clară şi completă a patrimoniului, a situaţiei financiare şi a rezultatelor obţinute de unitatea patrimonială Contul de profit şi pierderi – sinteza veniturilor şi cheltuielilor entităţii economice Cunoașterea indicatorilor de performanță și de risc Aplicarea metodelor de identificare a clasei de risc responsabilitate în analizarea datelor Capacitatea de a realiza analize financiare Înţelegerea rolului şi relaţiei dintre bilanţ, 4 8

Fluxul de numerar – instrument de gestionare a lichidităţii Modele de rezolvare şi interpretare a rezultatelor pentru obținerea unei analize financiare corecte contul de profit şi pierdere şi fluxul de numerar 2.3. Situaţia nonfinanciară şi riscurile asociate clientului Analiza istoricului de creditare Analiza elementelor nefinanciare aferente clientului Identificarea legăturilor de grup Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Capacitatea de interpretare a rapoartelor extrase din bazele de date de tip birou de credit Capacitatea de înţelegere şi interpretare a elementelor nefinanciare care influenţează riscul de credit şi comportamentul de rambursare Înţelegerea tipurilor de relaţii de natură a genera acelasi risc de credit şi capacitatea de gestionare a acestor relaţii 3 6 3 Monitorizarea creditelor 3.1. Monitorizarea creditelor în funcţie de tipul de clienti şi tipul de credite Respectarea clauzelor/obligaţiilor contractuale Identificarea elementelor specifice creşterii riscului de credit Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Verificarea îndeplinirii obligaţiilor contractuale Cunoasterea şi identificarea elementelor de 8 16

Măsuri de limitare a creşterii riscului de credit Monitorizarea garanţiilor Lucru individual și pe grupe Documente specifice Resurse WEB creştere a riscului de credit şi a cauzelor acestora Verificarea garanţiilor şi actualizarea valorii acestora Actualizarea datelor clienţilor conform reglementarilor în vigoare 3.2. Gestionarea tranzacţiilor Derularea tranzacţiilor financiare în raport cu respectarea disciplinei de plăţi Plata accesoriilor şi rambursarea sumelor de principal Menţinerea capacităţii de rambursare a clienţilor în raport cu planul financiar Identificarea creditelor restante şi neperformante Capacitatea de a identifica neconformarea cu disciplina de plată şi cauzele acesteia Adoptarea măsurilor reglementate în cazul nerespectării obligaţiilor contractuale 8 16 4 Gestionarea portofoliului de credite şi a arieratelor 4.1. Clasificarea portofoliului de credite Identificarea portofoliilor omogene de credite în funcţie de tipul de client, tipul de credit şi nivelul de risc asociat Clasificarea portofoliilor omogene de credite în funcţie de nivelul de risc asociat Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Cunoaşterea stadiilor de clasificare a creditelor şi a elementelor care determină clasificarea în diferite stadii Înţelegerea scopului clasificarii creditelor in portofolii omogene 4 8

Lucru individual și pe grupe Resurse WEB Identificarea abaterilor de la comportamentul portofoliilor omogene de credite Asigurarea clasificării corecte a creditelor pe stadii de clasificare 4.2. Gestionarea portofoliului de credite în funcţie de categoria de clasificare Adoptarea măsurilor specifice de monitorizare/colectare în funcţie de identificarea creşterii semnificative a riscului de credit comparativ cu momentul acordării sau identificarea indiciilor de depreciere Estimarea ajustărilor pentru pierderi asteptate Cunoaşterea relaţiei dintre stadiile de clasificare şi performanţa creditelor Adoptarea măsurilor specifice de monitorizare/colectar e în funcţie de clasificarea creditelor 4 8 4.3. Arieratele din credite Identificarea la nivel individual a cauzelor care generează neperformanţa Noua definiţie a defaultului şi pragurile de semnificaţie pentru întârzierile la plată Teorie Prezentare Dezbatere Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB Capacitatea de a adopta măsuri adecvate de redresare sau recuperare a creanţelor neperformante în funcţie de cauza defaultului Cunoaşterea relaţiei dintre comportamentul de plată şi noua definiţie a defaultului 4 8

4.4 Soluţionarea creditelor neperformante Restructurarea obligaţiilor de plată Tipuri de proceduri judiciare Măsuri specifice de recuperare a creanţelor Derecunoaşterea prin scoaterea creanţelor în afara bilanţului sau vânzarea de creanţe Capacitatea de a propune restructurarea creditelor în funcţie de viabilitate estimată a acesteia Capacitatea de a realiza planificarea financiară Capacitatea de a identifica metodele de restructurare adecvate Cunoaşterea tipurilor de proceduri judiciare si a soluţiilor adecvate de soluţionare a creditelor neperformante Capacitatea de a identifica oportunitatea derecunoasterii prin scoaterea în afara bilanţului sau vânzarea creanţelor 6 12 4.5. Raportarea situaţiei creditelor Clasificarea rapoartelor în funcţie de beneficiari Identificarea tipului de rapoarte Teorie Prezentare Dezbatere Suport de curs Prezentare PPT Laptop Videoproiector Cunoaşterea rapoartelor specifice uzuale şi a scopului 8 16

Nevoia de raportare a situaţiei creditelor Monitorizarea indicatorilor de risc de credit Încadrarea în limitele de prudenţă bancară Structura rapoartelor – elemente privind informaţiile de raportare, destinaţia raportului, formatul raportului Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Flipchart Markere Date statistice Documente specifice Resurse WEB pentru care sunt utilizate Capacitatea de a întocmi şi utiliza rapoarte cu respectarea procedurilor interne specifice Capacitatea de a prezenta asupra tendințelor portofoliului de credite şi al creditelor la nivel individual Cunoaşterea principalilor indicatori de risc de credit Capacitatea de monitorizare a încadrării nivelului de risc în limitele reglementate în baza rapoartelor