„Proiect cofinanțat din Fondul Social European, prin Programul Operațional Capacitate Administrativă 2014-2020” www.poca.ro Standard ocupațional ANALIST CREDITE COD COR 241241 dezvoltat în cadrul proiectului ”Creșterea capacității administrative a ANC și MMJS prin sistematizare și simplificare legislativă în domeniul calificărilor” SIPOCA 129872 Inițiator/Autori: Institutul Bancar Român PETRA Florenţiu DUMITRACHE Gabriela Data elaborării: 04.03.2022 Verificare profesională: MIHAI Tiberiu, POPESCU Georgina Păunica Data verificării: 07.03.2022 Avizare: Asociaţia Română a Băncilor Data avizării: 10.03.2022 Validare documentație: Comitetul Sectorial Activități Financiare, Bancare, de Asigurări Ioana Onofrei-Membru în Consiliu Director Data validării sectoriale: 01.04.2022 Aprobare: Autoritatea Națională pentru Calificări Data aprobării: Decizia ANC nr. 139/11.05.2022 Nr. RS - 22/11.05.2022

ANEXA nr. 2 la Ordin comun privind aprobarea metodologiei de elaborare, validare, aprobare și gestionare a standardelor ocupaționale STANDARD OCUPAȚIONAL SECȚIUNEA A - CERINȚELE PIEȚEI MUNCII 1. Denumirea ocupației și codul COR 2. Denumirea tradusă a ocupației (En): 3. Activități și competențe 3.1 Activități specifice ocupației Analist credite, cod COR 241241 Credit analyst 1. Intervievează iniţiatorii aplicaţiei de credit/solicitanții de împrumuturi bancare 2. Verifică încadrarea clientului în profilul de tranzacție standard şi în criteriile de eligibilitate 3. Verifică componența grupului de firme şi a dosarului de credit 4. Verifică/interpretează rapoartele de evaluare, garanții materiale şi nemateriale 5. Stabilește ratingul clientului funcţie de factorii cantitativi, calitativi şi de comportament 6. Analizează riscul financiar 7. Verifică capacitatea de rambursare a împrumutaților 8. Încadrează clientul funcţie de performanța financiară în aplicația de semnale de avertizare şi aplicația de calitate a creditelor 9. Revizuiește documentațiile de credit 10. Obține opinia de la departamentele juridic/conformitate/produse/trezorerie 11. Înregistrează solicitările clienților 12. Întocmește documentația specifică referatului de credit / fișei scoring/ratingului 13. Formulează propuneri cu privire la termenii creditului şi înaintează propuneri de aprobare / respingere a dosarelor împreună cu propunerea de rating 14. Recomandă măsuri specifice de restructurare a creditelor sau de transfer la Departamentul credite neperformante 15. Funcţie de competența de aprobare delegată, aprobă solicitările de credit 16. Analizează tendințele de pe piețele financiare şi performanța financiară a clienților persoane juridice, funcţie de industria în care își desfășoară activitatea principală 17. Monitorizează situația creditelor şi a garanțiilor 18. Monitorizează realizarea investițiilor finanțate 19. Monitorizează indicatorii şi categoria de risc a clientului 20. Respectă termenele de analiză stabilite 21. Întocmește raportări privind indicatorii de proces 22. Raportează incidentele operaționale şi pe cele ce pot afecta securitatea datelor/ informațiilor

3.2 Competențe 1. Analizează capacitatea de plată și istoricul de creditare al clienților 2. Obţine informaţii financiare 3. Analizează riscul financiar 4. Interpretează situațiile financiare 5. Analizeaza factorii cantitativi si calitativi, inclusiv comportamentul de plata 6. Autorizează/aprobă ratingurile de credit 7. Propune condițiile creditului 8. Prezintă aplicația de credit în vederea aprobării 9. Elaborează recomandări privind procesul de creditare 10. Aplică politica de risc de credit 11. Oferă consiliere pentru gestionarea riscului de credit 12. Comunică cu persoanele implicate direct/indirect în fluxul de creditare 13. Clasifică creditele funcţie de semnalele de avertizare şi de calitatea lor 14. Analizează tendințele de pe piața financiară 15. Aplică metodologii de simulare situații de criză 16. Formulează propuneri de soluționare a creditelor restante 17. Elaborează rapoarte privind riscul de credit 18. Întocmește un raport financiar

4. Niveluri de calificare: 4.1. Nivelul de calificare conform Cadrului Național al Calificărilor (CNC) 4.2. Nivelul de referință conform Cadrului European al Calificărilor (EQF) 4.3. Nivelul educațional corespondent, conform ISCED - 2011 (cod program educațional) 5. Acces la altă/alte ocupație/ocupații cuprinsă/ cuprinse în COR Acces la ocupație/ocupații de același nivel de calificare, conform CNC, pe bază de experiență/recunoaștere de competente 6. Informații suplimentare 6 6 6 Nu este cazul Analistul credite este persoana care preia, analizează şi determină gradul de conformitate al unei cereri de creditare. Poziţia poate fi de analist credite persoane juridice sau fizice. Pentru ambele poziţii este necesară o buna cunoaştere a reglementărilor BNR şi a procedurilor interne de creditare. Activitatea analistului credite este una complexă şi de mare responsabilitate, principiile ce guvernează munca sa în procesul analizei fiind circumscrise principiilor generale ale activităţii de creditare, şi anume: prudenţa (limitarea riscului de credit în funcţie de nivelul expunerii), destinaţia creditului, planificarea creditului (limitarea creditului în cadrul unor plafoane stabilite şi controlate la nivelul instituţiilor financiar-bancare), garantarea creditului şi rambursarea creditului la scadenţă. Analistul credite stabileşte oportunitatea acordării creditului în baza unei argumentaţii solid fundamentate, ca o concluzie la analiza realizată. El propune o soluţie pentru fiecare dosar/cerere de credit, fără a adopta şi decizia propriu-zisă de creditate, responsabilitate ce revine structurilor interne decidente (în general comitetelor de credit). Prin reglementările emise, BNR lasă la latitudinea instituţiilor financiar-bancare să aplice sisteme interne de rating, astfel încât şi metodologiile de analiză sunt specifice fiecărei instituţii.

SECȚIUNEA B - CERINȚE PENTRU EDUCAȚIE ȘI FORMARE PROFESIONALĂ 2. Descrierea programului de educație și formare profesională 2.1. Durata totală, nr. ore din care: - teorie, - practică. 2.2. Planul de pregătire (anexa nr. 1 la prezentul standard ocupațional ) 1. Informații despre programul de educație și formare profesională 1.1. Cerințe specifice de acces la program 1.1.1. Competențe și deprinderi necesare accesului la program: 1.1.2. Condiții minime de acces la program, raportate la nivelul de studii: Niveluri de studii: • Învățământ primar • Învățământ gimnazial • Învățământ general obligatoriu • Învățământ profesional prin școli profesionale • Învățământ liceal, fără diplomă de bacalaureat • Învățământ liceal, cu diplomă de bacalaureat • Învățământ postliceal • Învățământ superior cu diplomă de licență • Învățământ superior cu diplomă de master 1.1.3. Alte studii necesare: 1.1.4. Cerințe speciale: Nu este cazul Nu este cazul 180 60 120 Nu este cazul

2.3. Programa de pregătire teoretică și practică (anexa nr. 2 la prezentul standard ocupațional) 2.4. Echipamente/utilaje/programe software etc. necesare pregătirii teoretice și practice 2.5. Cerințe privind nivelul minim de calificare și experiență profesională pentru formatori și instructori/preparatori formare 2.6. Cerințe privind nivelul minim de calificare și experiență profesională pentru evaluatorii de competențe profesionale Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Formatorii vor fi specialiști cu minim 3 ani experiență, în dinamica pieței muncii, fiind absolvenți de învățământ superior cu diplomă de licență. Formatorii vor prezenta certificat de absolvire pentru ocupația ”formator” sau echivalent, conform legislației. Evaluatorii din comisiile de examinare dețin certificat de evaluator de competente profesionale, sau echivalent, experienţă în domeniu standardului de minim 3 ani, alte certificări (dacă este cazul).

3. Informații referitoare la procesul de elaborare, verificare, validare, avizare și aprobare a standardului ocupațional: 3.1. Realizare: Inițiator/Autori: Institutul Bancar Român PETRA Florenţiu, DUMITRACHE Gabriela Data elaborării: 04.03.2022 3.2. Verificare profesională: MIHAI Tiberiu, POPESCU Georgina Păunica Specialist/Instituția de profil: BCR, Raiffeisen Bank Data verificării: 07.03.2022 3.3. Avizare: Asociaţia Română a Băncilor Data avizării: 10.03.2022 3.4. Validare documentație: Comitetul Sectorial Activităţi Financiare, Bancare, de Asigurări Data validării: 01.04.2022 3.5. Aprobare: Autoritatea Națională pentru Calificări conform deciziei nr. 139 din data 11.05.2022

Anexa Nr. 1 la standardul ocupațional Analist Credite PLAN DE PREGĂTIRE Nr. crt. Competența dobândită Modul Nr. ore teorie Nr. ore practică 1 Analizează capacitatea de plată și istoricul de creditare al clienților Obține informații financiare Analizează riscul financiar Interpretează situațiile financiare Aplică politica de risc de credit Pregătirea documentației de credit pentru analiză 32 70 2 Propune condițiile creditului Prezintă aplicația de credit în vederea aprobării Elaborează recomandări privind procesul de creditare Elaborarea recomandării de creditare 6 10 3 Analizează factorii cantitativi si calitativi inclusiv comportamentul de plata Autorizează/aproba ratingurile de credit Actualizarea ratingului 6 10 4 Oferă consiliere pentru gestionarea riscului de credit Comunică cu persoanele implicate direct/indirect în fluxul de creditare Clasifică creditele funcţie de semnalele de avertizare şi de calitatea lor Aplică metodologii de simulare situații de criză Întocmește rapoarte privind riscul de credit Elaborează un raport financiar Monitorizarea creditelor şi Raportarea situației creditelor 10 20 5 Analizează tendințele de pe piața financiara Formulează propuneri de soluționarea creditelor restante Gestionarea portofoliului de credite problematice 6 10 TOTAL ORE 60 120 TOTAL GENERAL 180

Anexa Nr. 2 la standardul ocupațional Analist credite PROGRAMA DE PREGĂTIRE TEORETICĂ ȘI PRACTICĂ Nr. crt. MODUL DISCIPLINĂ CONȚINUT TEMATIC METODE/ FORME DE DESFĂȘU RARE MIJLOACE DE INSTRUIRE, MATERIALE DE ÎNVĂȚARE CRITERII DE EVALUARE NR. ORE TEORIE PRACTICĂ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 Pregătirea documentaţi ei de credit pentru analiză si elaborarea recomandarii de creditare 1.1. Cunoașterea clientelei Criterii în prelucrarea informațiilor: Interogarea bazelor de date Managementul informațiilor: căutare, prelucrare, utilizare Metode si tehnici folosite în cercetarea de piață Teorie Prezentare Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Cunoștințe privind sursele de informații existente Capacitatea de a intervieva iniţiatorii aplicaţiei de credit/solicitanții de împrumuturi bancare Cunoștințe privind tipurile de documente si modul de redactare al acestora Capacitatea de a prezenta informația în funcție de tipul acesteia Abilitati de pregatire documentaţie de credit pentru analiză 16 40 Practică Aplicații practice Lucru individual și pe grupe Date statistice, documente specifice, legislație specifică, surse WEB

1.2.Analiza Financiară Analize financiare la nivel de bilanț/balanță/cash flow metoda directa si indirecta Metode de analiză a datelor Modele de rezolvare si interpretarea a rezultatelor pentru obținerea unei analize financiare corecte. Teorie Prezentare detaliata Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Cunoaște indicatorii de performanță și de risc. Aplică metode de identificarea clasei de risc Manifestă atenţie faţă de detalii şi responsabilitate în analizarea datelor Are capacitatea de a realiza/interpreta analize financiare si de a determina un standing financiar 8 15 Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente 1.3.Analiza de risc financiar Analiza date financiare istoric de creditare Analiza date financiare de grup Analiza gradului de indatorare pe grup si a modului in care este respectat serviciul datoriei tinand cont de tendintele economice Teorie Prezentare detaliata Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Cunostinte privind modalități de analiză a informației de ordin financiar pentru a realiza predicții asupra condițiilor economice și asupra situației mediului industrial și de afaceri Capacitatea de a oferi sprijinul pentru deciziile de investiție 8 15

si de domeniile de activitate pe grup Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente Capacitatea de a propune masuri concrete pentru diminuarea situațiilor de risc ridicat 2. Elaborarea recomandării de creditare 2.1. Recomandarea de creditare Modele de elaborare a referatului de credit cu identificarea şi cuantificarea principalelor riscuri, precum şi căile de reducere a acestora Teorie Prezentare detaliata Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Capacitatea de a prezenta informațiile bine fundamentate şi suficiente pentru luarea unei decizii de creditare Capacitatea de a descrie clar tranzacția, riscurile atașate acesteia şi măsuri de diminuare riscuri 6 10 Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente 3 Actualizarea ratingului 3.1. Controlul datelor introduse în aplicația de rating Metode de control al calității datelor financiare şi non- financiare Teorie Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de Capacitatea de a verifica corectitudinea datelor si a indicatorilor rezultați Capacitatea de a interpreta cat mai corect factorii calitativi din 3 5

aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB datele prezentate de client Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente 3.2. Autorizarea şi aprobarea ratingului generat de aplicație Interpretarea rezultatelor ratingului funcţie de specificul factorilor calitativi si al celor calitativi Teorie Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Capacitatea de a asigura un rating aliniat cu performanta financiara si non financiara a clientului 3 5 Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente 4. Monitorizare a creditelor şi Raportarea situației creditelor 4.1. Managementul portofoliului de credite Tehnici de monitorizare a condițiilor de aprobare Interpretarea datelor la nivel de Portofoliu Teorie Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, Capacitatea de a identifica elementele specifice creșterii riscului de credit pe industrii Capacitatea de a evalua factorii de risc la nivel de portofoliu 6 12

literatura de specialitate, surse WEB Oferă consiliere pentru gestionarea riscului de credit funcţie de tendințele din economie Oferă consultanța pentru îmbunătățirea rating-ului clientului Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente 4.2. Raportări Managementul informațiilor: căutare, prelucrare, utilizare Reutilizarea informațiilor existente în organizație Modele de rapoarte privind activitatea de creditare Teorie Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Cunoștințe IT în ce privește elaborarea rapoartelor Folosirea corectă a datelor si formulelor privind raportarea expunerilor clienților 4 8 Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente 5 Gestionarea portofoliului de credite problematice 5.1. Managementul creditelor problematice Modele de interpretare semnale de avertizare şi adresarea acestora prin măsuri adecvate Modele de clasificare a debitorilor funcţie Teorie Laptop, videoproiector, tablă, flipchart, markere, suport de curs, prezentare Powerpoint, pachet de Capacitatea de a propune măsuri de limitare risc de credit funcţie de semnalele de avertizare Cunoștințe privind operațiunile de restructurare 6 10

de analiza bonității şi a semnalelor de avertizare Metode de gestionare a creditelor restante şi propuneri de măsuri de remediere aplicații MS Office, literatura de specialitate, surse WEB Capacitatea de a identifica problemele clienților şi a surselor de rambursare Capacitatea de a propune şi a monitoriza planuri de acțiuni în vederea recuperării debitelor restante Studii de caz Proceduri Diferite tipuri de documente